สินเชื่อบ้านมือสอง
สินเชื่อบ้านมือสอง บ้านทุกโครงการ บ้านแบบไหนก็กู้ได้
หมายเหตุ
- คำนวณจากวงเงินกู้ 2 ล้านบาท ระยะเวลากู้ 15 ปี
- อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญาอยู่ระหว่าง 5.69% - 5.98% ต่อปี ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ย MRR ณ วันที่ 6 มกราคม 2569 = 8.625% ต่อปี โดยอัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ตามประกาศธนาคารในเว็บไซต์ www.cimbthai.com หรือประกาศ ณ สาขาธนาคาร
- กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
จุดเด่นผลิตภัณฑ์
บ้านแบบไหนก็กู้ได้
ฟรีค่าประเมิน
ราคาหลักทรัพย์,
ค่าดำเนินการสินเชื่อ
วงเงินกู้สูงสุด
ไม่เกิน 10 ล้านบาท
ดอกเบี้ย
ที่ดึงดูด
สัดส่วนวงเงินต่อมูลค่า
หลักประกัน ไม่เกิน 95%
ของราคาประเมิน
คำนวณยอดผ่อนเบื้องต้น
ยอดผ่อนต่อเดือน
บาท/เดือน
อัตราดอกเบี้ย
|
ทางเลือกที่ 1 สำหรับรายได้ 50,000 บาทขึ้นไป พนักงานประจำ สัดส่วนวงเงินกู้ต่อมูลค่าหลักประกัน <=85% เจ้าของกิจการ สัดส่วนวงเงินกู้ต่อมูลค่าหลักประกัน <=70% ยกเว้น ค่าประเมินหลักทรัพย์ |
||||||
| ประเภท | ปีที่ 1 | ปีที่ 2 | ปีที่ 3 | ระยะเวลาที่เหลือ | อัตราดอกเบี้ย
เฉลี่ย 3 ปี |
อัตราดอกเบี้ย ที่แท้จริง ตลอดอายุสัญญา |
| แบบที่ 1
ทำประกันชีวิต |
คงที่ 3.13 % | คงที่ 3.13 % | คงที่ 3.13 % | MRR - 2.00 % | 3.13 % | 5.69 % |
| แบบที่ 2
ไม่ทำประกันชีวิต |
คงที่ 3.33 % | คงที่ 3.33 % | คงที่ 3.33 % | MRR - 2.00 % | 3.33 % | 5.75 % |
หมายเหตุ
- คำนวณจากวงเงินกู้ 2 ล้านบาท ระยะเวลากู้ 15 ปี
- อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญาอยู่ระหว่าง 5.69% - 5.75% ต่อปี ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ย MRR ณ วันที่ 6 มกราคม 2569 = 8.625% ต่อปี โดยอัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ตามประกาศธนาคารในเว็บไซต์ www.cimbthai.com หรือประกาศ ณ สาขาธนาคาร
- กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
|
ทางเลือกที่ 2 สำหรับรายได้ 50,000 บาทขึ้นไป พนักงานประจำ สัดส่วนวงเงินกู้ต่อมูลค่าหลักประกัน <=85% เจ้าของกิจการ สัดส่วนวงเงินกู้ต่อมูลค่าหลักประกัน <=70% ยกเว้น ค่าประเมินหลักทรัพย์, ยกเว้น ค่าจดจำนอง 1% ของวงเงินอนุมัติ สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท |
||||||
| ประเภท | ปีที่ 1 | ปีที่ 2 | ปีที่ 3 | ระยะเวลาที่เหลือ | อัตราดอกเบี้ย
เฉลี่ย 3 ปี |
อัตราดอกเบี้ย ที่แท้จริง ตลอดอายุสัญญา |
| แบบที่ 1
ทำประกันชีวิต |
คงที่ 3.43 % | คงที่ 3.43 % | คงที่ 3.43 % | MRR - 2.00 % | 3.43 % | 5.78 % |
| แบบที่ 2
ไม่ทำประกันชีวิต |
คงที่ 3.63 % | คงที่ 3.63 % | คงที่ 3.63 % | MRR - 2.00 % | 3.63 % | 5.84 % |
หมายเหตุ
- คำนวณจากวงเงินกู้ 2 ล้านบาท ระยะเวลากู้ 15 ปี
- อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญาอยู่ระหว่าง 5.78% - 5.84% ต่อปี ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ย MRR ณ วันที่ 6 มกราคม 2569 = 8.625% ต่อปี โดยอัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ตามประกาศธนาคารในเว็บไซต์ www.cimbthai.com หรือประกาศ ณ สาขาธนาคาร
- กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
|
ทางเลือกที่ 1 สำหรับรายได้ 50,000 บาทขึ้นไป พนักงานประจำ สัดส่วนวงเงินกู้ต่อมูลค่าหลักประกัน <=90% เจ้าของกิจการ สัดส่วนวงเงินกู้ต่อมูลค่าหลักประกัน <=80% ยกเว้น ค่าประเมินหลักทรัพย์ |
||||||
| ประเภท | ปีที่ 1 | ปีที่ 2 | ปีที่ 3 | ระยะเวลาที่เหลือ | อัตราดอกเบี้ย
เฉลี่ย 3 ปี |
อัตราดอกเบี้ย ที่แท้จริง ตลอดอายุสัญญา |
| แบบที่ 1
ทำประกันชีวิต |
คงที่ 3.33 % | คงที่ 3.33 % | คงที่ 3.33 % | MRR - 2.00 % | 3.33 % | 5.75 % |
| แบบที่ 2
ไม่ทำประกันชีวิต |
คงที่ 3.53 % | คงที่ 3.53 % | คงที่ 3.53 % | MRR - 2.00 % | 3.53 % | 5.81 % |
หมายเหตุ
- คำนวณจากวงเงินกู้ 2 ล้านบาท ระยะเวลากู้ 15 ปี
- อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญาอยู่ระหว่าง 5.75% - 5.81% ต่อปี ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ย MRR ณ วันที่ 6 มกราคม 2569 = 8.625% ต่อปี โดยอัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ตามประกาศธนาคารในเว็บไซต์ www.cimbthai.com หรือประกาศ ณ สาขาธนาคาร
- กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
|
ทางเลือกที่ 2 สำหรับรายได้ 50,000 บาทขึ้นไป พนักงานประจำ สัดส่วนวงเงินกู้ต่อมูลค่าหลักประกัน <=90% เจ้าของกิจการ สัดส่วนวงเงินกู้ต่อมูลค่าหลักประกัน <=80% ยกเว้น ค่าประเมินหลักทรัพย์, ยกเว้น ค่าจดจำนอง 1% ของวงเงินอนุมัติ สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท |
||||||
| ประเภท | ปีที่ 1 | ปีที่ 2 | ปีที่ 3 | ระยะเวลาที่เหลือ | อัตราดอกเบี้ย
เฉลี่ย 3 ปี |
อัตราดอกเบี้ย ที่แท้จริง ตลอดอายุสัญญา |
| แบบที่ 1
ทำประกันชีวิต |
คงที่ 3.63 % | คงที่ 3.63 % | คงที่ 3.63 % | MRR - 2.00 % | 3.63 % | 5.84 % |
| แบบที่ 2
ไม่ทำประกันชีวิต |
คงที่ 3.83 % | คงที่ 3.83 % | คงที่ 3.83 % | MRR - 2.00 % | 3.83 % | 5.89 % |
หมายเหตุ
- คำนวณจากวงเงินกู้ 2 ล้านบาท ระยะเวลากู้ 15 ปี
- อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญาอยู่ระหว่าง 5.84% - 5.89% ต่อปี ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ย MRR ณ วันที่ 6 มกราคม 2569 = 8.625% ต่อปี โดยอัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ตามประกาศธนาคารในเว็บไซต์ www.cimbthai.com หรือประกาศ ณ สาขาธนาคาร
- กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
|
ทางเลือกที่ 1 สำหรับรายได้ 30,000 บาทขึ้นไป ยกเว้น ค่าประเมินหลักทรัพย์ |
||||||
| ประเภท | ปีที่ 1 | ปีที่ 2 | ปีที่ 3 | ระยะเวลาที่เหลือ | อัตราดอกเบี้ย
เฉลี่ย 3 ปี |
อัตราดอกเบี้ย ที่แท้จริง ตลอดอายุสัญญา |
| แบบที่ 1
ทำประกันชีวิต |
คงที่ 3.65 % | คงที่ 3.65 % | คงที่ 3.65 % | MRR - 2.00 % | 3.65 % | 5.84 % |
| แบบที่ 2
ไม่ทำประกันชีวิต |
คงที่ 3.85 % | คงที่ 3.85 % | คงที่ 3.85 % | MRR - 2.00 % | 3.85 % | 5.90 % |
หมายเหตุ
- คำนวณจากวงเงินกู้ 2 ล้านบาท ระยะเวลากู้ 15 ปี
- อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญาอยู่ระหว่าง 5.84% - 5.90% ต่อปี ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ย MRR ณ วันที่ 6 มกราคม 2569 = 8.625% ต่อปี โดยอัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ตามประกาศธนาคารในเว็บไซต์ www.cimbthai.com หรือประกาศ ณ สาขาธนาคาร
- กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
|
ทางเลือกที่ 2 สำหรับรายได้ 30,000 บาทขึ้นไป ยกเว้น ค่าประเมินหลักทรัพย์, ยกเว้น ค่าจดจำนอง 1% ของวงเงินอนุมัติ สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท |
||||||
| ประเภท | ปีที่ 1 | ปีที่ 2 | ปีที่ 3 | ระยะเวลาที่เหลือ | อัตราดอกเบี้ย
เฉลี่ย 3 ปี |
อัตราดอกเบี้ย ที่แท้จริง ตลอดอายุสัญญา |
| แบบที่ 1
ทำประกันชีวิต |
คงที่ 3.95 % | คงที่ 3.95 % | คงที่ 3.95 % | MRR - 2.00 % | 3.95 % | 5.93 % |
| แบบที่ 2
ไม่ทำประกันชีวิต |
คงที่ 4.15 % | คงที่ 4.15 % | คงที่ 4.15 % | MRR - 2.00 % | 4.15 % | 5.98 % |
หมายเหตุ
- คำนวณจากวงเงินกู้ 2 ล้านบาท ระยะเวลากู้ 15 ปี
- อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญาอยู่ระหว่าง 5.93% - 5.98% ต่อปี ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ย MRR ณ วันที่ 6 มกราคม 2569 = 8.625% ต่อปี โดยอัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ตามประกาศธนาคารในเว็บไซต์ www.cimbthai.com หรือประกาศ ณ สาขาธนาคาร
- กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขเพิ่มเติม
รายละเอียดการสมัคร
1. สัญชาติไทย และต้องอยู่อาศัยในประเทศไทยเท่านั้น
2. อายุผู้กู้
3. อายุงาน
| พนักงานประจำ / ข้าราชการ/ พนักงานรัฐวิสาหกิจ | ≥ 6 เดือนขึ้นไป * |
| พนักงานสัญญาจ้างของหน่วยงานราชการหรือรัฐวิสาหกิจ หรือบริษัทที่น่าเชื่อถือ เฉพาะพนักงานที่ไม่ได้ใช้แรงงานเป็นหลัก (หรือ พนักงาน white collar) ในระดับบริหารตั้งแต่ระดับผู้จัดการ/หัวหน้างานขึ้นไป | ≥ 1 ปีขึ้นไป ** |
| ผู้ประกอบการธุรกิจส่วนตัวและเจ้าของกิจการ | ≥ 2 ปีขึ้นไป*** |
หมายเหตุ :
* อายุงานตั้งแต่ 6 เดือนขึ้นไปและผ่านการทดลองงาน ณ ที่ทำงานปัจจุบัน
โดยสามารถนับอายุงานต่อเนื่องได้หากมีเอกสารยืนยันหรือสามารถตรวจสอบกับที่ทำงานเดิมได้
** ต้องมีเอกสารยืนยันการทำงาน
*** ธุรกิจจะต้องมีการจดทะเบียนการค้า หรือ
มีหลักฐานการประกอบธุรกิจที่ออกจากหน่วยงานราชการหรือหน่วยงานหรือองค์กรธุรกิจที่น่าเชื่อถือและสามารถตรวจสอบได้
โดยมีระยะเวลาการดำเนินธุรกิจตรงตามหลักเกณฑ์
4. รายได้ขั้นต่ำ
| อาชีพ | สถานที่ทำงาน | |
| กรุงเทพฯ และปริมณฑล* | ต่างจังหวัด | |
| พนักงาน | ||
| กรณีกู้เดี่ยว | 15,000 บาทขึ้นไป | 15,000 บาทขึ้นไป |
| กรณีมีผู้กู้ร่วม
(กู้หลัก) |
10,000 บาทขึ้นไป | 10,000 บาทขึ้นไป |
| กรณีมีผู้กู้ร่วม
(กู้รอง) |
ไม่กำหนดขั้นต่ำ | ไม่กำหนดขั้นต่ำ |
| กรณีมีผู้กู้ร่วม
(กู้หลัก+กู้รอง) |
15,000 บาทขึ้นไป | 15,000 บาทขึ้นไป |
| ประกอบธุรกิจส่วนตัว | ||
| กรณีกู้เดี่ยว | 30,000 บาทขึ้นไป/คน/ธุรกิจ | 20,000 บาทขึ้นไป/คน/ธุรกิจ |
| กรณีมีผู้กู้ร่วม
(กู้หลัก) |
30,000 บาทขึ้นไป/คน/ธุรกิจ | 20,000 บาทขึ้นไป/คน/ธุรกิจ |
| กรณีมีผู้กู้ร่วม
(กู้รอง) |
ไม่กำหนดขั้นต่ำ | ไม่กำหนดขั้นต่ำ |
| กรณีมีผู้กู้ร่วม
(กู้หลัก+กู้รอง) |
30,000 บาทขึ้นไป/คน/ธุรกิจ | 20,000 บาทขึ้นไป/คน/ธุรกิจ |
หมายเหตุ : ปริมณฑล ได้แก่ นนทบุรี ปทุมธานี สมุทรปราการ สมุทรสาคร นครปฐม
เอกสารประกอบการสมัคร
พนักงานประจำ / ข้าราชการ/ พนักงานรัฐวิสาหกิจ / พนักงานสัญญาจ้างของหน่วยงานราชการหรือรัฐวิสาหกิจ
1. สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน / สำเนาบัตรข้าราชการ / สำเนาบัตรพนักงานรัฐวิสาหกิจ
(ที่มีเลขบัตรประชาชนระบุ)
2. สำเนาทะเบียนบ้าน
3. สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ-ชื่อสกุล / ทะเบียนสมรส / ทะเบียนหย่า (ถ้ามี)
4. เอกสารแสดงรายได้ ดังนี้
- สลิปเงินเดือน (สำเนา / ต้นฉบับ) หรือ หนังสือรับรองเงินเดือนจากบริษัท โดยสลิปเงินเดือน / หนังสือรับรองเงินเดือนย้อนหลังไม่เกิน 2 เดือนนับจากปัจจุบัน
- สำเนาบัญชีธนาคารที่เงินเดือนเข้าย้อนหลัง 3 เดือนต่อเนื่องกันนับจากปัจจุบัน
5. เอกสารหลักประกัน ดังนี้
- สำเนาโฉนดที่ดินทุกหน้า / สำเนาเอกสารแสดงกรรมสิทธิ์หลักประกัน
- สำเนาสัญญาจะซื้อจะขายที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง/สำเนาใบจอง/สำเนาใบเสนอราคา
- สำเนาแบบแปลนการก่อสร้าง , สัญญาก่อสร้าง , ใบยื่นขออนุญาตปลูกสร้างบ้าน, ใบอนุญาตปลูกสร้างบ้าน (สามารถยื่นภายหลังได้ไม่เกินวันที่จดจำนอง)
5.1 กรณีขอสินเชื่อเพื่อซื้อบ้าน
5.2 กรณีขอสินเชื่อเพื่อปลูกสร้างบ้านบนที่ดินของตัวเอง
ผู้ประกอบธุรกิจส่วนตัว / เจ้าของกิจการ
1. สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน / สำเนาบัตรข้าราชการ / สำเนาบัตรพนักงานรัฐวิสาหกิจ
(ที่มีเลขบัตรประชาชนระบุ)
2. สำเนาทะเบียนบ้าน
3. สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ-ชื่อสกุล / ทะเบียนสมรส / ทะเบียนหย่า (ถ้ามี)
4. เอกสารแสดงรายได้ ดังนี้
- สำเนาหนังสือจดทะเบียนการค้า หรือ สำเนาทะเบียนนิติบุคคล (กรณีเป็นบริษัทจำกัด เพิ่มบัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้น) ที่รับรองสำเนาโดยกระทรวงพาณิชย์ลงวันที่ย้อนหลังไม่เกิน 6 เดือน หรือ หลักฐานการประกอบธุรกิจที่ออกจากหน่วยงานราชการ/ หน่วยงานหรือองค์กรธุรกิจที่น่าเชื่อถือและสามารถตรวจสอบได้
- สำเนาเอกสาร ภพ. 30 และใบเสร็จ ย้อนหลัง 6 เดือน หรือ สำเนาบัญชีธนาคารที่ใช้หมุนเวียนในธุรกิจย้อนหลัง 6 เดือน
5. เอกสารหลักประกัน ดังนี้
- สำเนาโฉนดที่ดินทุกหน้า / สำเนาเอกสารแสดงกรรมสิทธิ์หลักประกัน
- สำเนาสัญญาจะซื้อจะขายที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง/สำเนาใบจอง/สำเนาใบเสนอราคา
- สำเนาแบบแปลนการก่อสร้าง , สัญญาก่อสร้าง , ใบยื่นขออนุญาตปลูกสร้างบ้าน, ใบอนุญาตปลูกสร้างบ้าน (สามารถยื่นภายหลังได้ไม่เกินวันที่จดจำนอง)
5.1 กรณีขอสินเชื่อเพื่อซื้อบ้าน
5.2 กรณีขอสินเชื่อเพื่อปลูกสร้างบ้านบนที่ดินของตัวเอง
เอกสารประกอบการสมัคร
พนักงานประจำ / ข้าราชการ/ พนักงานรัฐวิสาหกิจ / พนักงานสัญญาจ้างของหน่วยงานราชการหรือรัฐวิสาหกิจ
1. สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน / สำเนาบัตรข้าราชการ / สำเนาบัตรพนักงานรัฐวิสาหกิจ
(ที่มีเลขบัตรประชาชนระบุ)
2. สำเนาทะเบียนบ้าน
3. สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ-ชื่อสกุล / ทะเบียนสมรส / ทะเบียนหย่า (ถ้ามี)
4. เอกสารแสดงรายได้ ดังนี้
- สลิปเงินเดือน (สำเนา / ต้นฉบับ) หรือ หนังสือรับรองเงินเดือนจากบริษัท โดยสลิปเงินเดือน / หนังสือรับรองเงินเดือนย้อนหลังไม่เกิน 2 เดือนนับจากปัจจุบัน
- สำเนาบัญชีธนาคารที่เงินเดือนเข้าย้อนหลัง 3 เดือนต่อเนื่องกันนับจากปัจจุบัน
5. เอกสารหลักประกัน ดังนี้
- สำเนาโฉนดที่ดินทุกหน้า/สำเนาเอกสารแสดงกรรมสิทธิ์หลักประกัน
คำถามที่พบบ่อย
สินเชื่อบ้าน (Home Loan) คือ การขอสินเชื่อเงินกู้ระยะยาวกับธนาคารหรือสถาบันการเงิน เพื่อนำไปซื้อที่อยู่อาศัย ไม่ว่าจะเป็น บ้านเดี่ยว, ทาวน์โฮม, ทาวน์เฮ้าส์, ตึกแถวหรืออาคารพาณิชย์, คอนโดมิเนียม ฯลฯ และเนื่องจากบ้านเป็นสินทรัพย์ที่มีมูลค่าสูง ทำให้วงเงินอนุมัติสูงและมีระยะเวลาการผ่อนชำระหนี้ยาวนานกว่าสินเชื่อประเภทอื่นๆ (ระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุด 35 ปี) ซึ่งสินเชื่อบ้านมีหลากหลายประเภทขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ เช่น สินเชื่อบ้านใหม่ สินเชื่อบ้านมือสอง สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน สินเชื่อบ้านแลกเงิน เป็นต้น
สินเชื่อบ้านมือสอง คือ สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ธนาคารอนุมัติให้กับผู้ที่ต้องการซื้อบ้านมือสอง หรืออสังหาริมทรัพย์ที่เคยมีเจ้าของแล้ว ไม่ว่าจะเป็นบ้านเดี่ยว ทาวน์เฮาส์ หรือคอนโด เพื่อใช้เป็นที่อยู่อาศัย โดยระยะเวลาการผ่อนชำระจะใกล้เคียงกับสินเชื่อบ้านใหม่ โดยธนาคารจะพิจารณาวงเงินอนุมัติจากราคาประเมินของทรัพย์สินและรายได้ของผู้กู้เป็นหลัก
หลายคนมักเข้าใจที่ผิดว่า ธนาคารหรือสถาบันการเงินมักจะอนุมัติสินเชื่อบ้านมือสองไม่เหมือนสินเชื่อบ้านใหม่ แต่ในความเป็นจริงนั้น คุณจะได้รับอนุมัติสินเชื่อบ้านมือสองเท่าไหร่ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละธนาคารหรือสถาบันการเงินและประวัติทางการเงินของผู้กู้
สมัครสินเชื่อบ้านมือสอง ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย
ไม่ว่าบ้านในฝันของคุณจะเป็นบ้านมือหนึ่ง บ้านมือสอง ฯลฯ หรือคู่รักเพศเดียวกันที่อยากกู้ร่วมซื้อบ้าน
ก็สามารถขอสินเชื่อบ้านใหม่ และสินเชื่อบ้านมือสอง ได้ที่ ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย
อัตราดอกเบี้ย MRR (Minimum Retail Rate) คือ อัตราดอกเบี้ยที่ทางธนาคารจะเรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อยชั้นดี เป็นอัตราดอกเบี้ยที่สามารถกำหนดระยะเวลาได้แน่นอน และอัตราดอกเบี้ย MRR เป็นอัตราดอกเบี้ยลอยตัวที่ธนาคารพาณิชย์ใช้อ้างอิงในการเรียกเก็บดอกเบี้ยจากลูกค้าผู้มีวงเงินสินเชื่อกู้ยืมมากที่สุด ซึ่ง MRR สามารถนำมาใช้ได้กับสินเชื่อบุคคล สินเชื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่อบัตรเครดิตอีกด้วย
หมายเหตุ : อัตราดอกเบี้ยและค่าบริการ เป็นไปตามที่ประกาศธนาคารกำหนด ศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่
https://www.cimbthai.com/th/personal/help-support/rates-charges/loan-interest-rates.html
https://www.cimbthai.com/th/personal/help-support/rates-charges/fees.html
เนื่องจากสินเชื่อบ้านมีภาระการผ่อนสินทรัพย์ที่ค่อนข้างยาวนาน ธนาคารหรือสถาบันการเงินมักจะแนะนำให้คุณทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้านเพื่อป้องกันความเสี่ยงจากเหตุการณ์ไม่คาดฝันที่อาจเกิดกับผู้กู้ระหว่างที่ผ่อนบ้านอยู่ โดยปัจจุบันประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้านมี 2 รูปแบบ คือ
1. ประกัน MRTA (Mortgage Reducing Term Assurance) คือ ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อที่อยู่อาศัย ที่เน้นความคุ้มครองชีวิตและหนี้สินเป็นหลัก ไม่มีเงินคืนระหว่างสัญญา ไม่มีเงินครบกำหนดสัญญา และไม่สามารถซื้อประกันสุขภาพเพิ่มในสลักหลังกรมธรรม์ได้
ประกัน MRTA ถูกออกแบบมาให้ความคุ้มครองที่สอดคล้องกับระยะเวลาการชำระหนี้ หรือวงเงินหนี้คงเหลือ ภายใต้เงื่อนไขดอกเบี้ยและการชำระหนี้สินที่สม่ำเสมอตามงวดการผ่อนชำระสินเชื่อเงินกู้ของผู้ประกันภัย คือ จำนวนเงินเอาประกันภัยของประกัน MRTA จะลดลงตามยอดหนี้คงค้าง หรือลดลงจากการผ่อนชำระหนี้บ้านในแต่ละงวด ค่าเบี้ยประกันย่อมเยาว์กว่า (ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละธนาคารและสถาบันการเงิน) และความคุ้มครองจะสิ้นสุดลงตามสัญญากรมธรรม์
2. ประกัน MLTA (Mortgage Level Term Assurance) คือ ประกันชีวิตแบบกำหนดระยะเวลาคุ้มครองสินเชื่อบ้าน ทุนประกันคงที่ตลอดระยะสัญญาที่ทำไว้กับบริษัทประกัน ที่ไม่ว่าคุณจะผ่อนบ้านจนยอดหนี้สินเชื่อบ้านลดลงไปมากเท่าไหร่ จำนวนเงินเอาประกันภัยที่ระบุในกรมธรรม์ประกันภัยจะยังคงเดิม และหากเกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้นกับผู้เอาประกันภัย ไม่ว่าจะเสียชีวิตหรือ ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขกรมธรรม์) บริษัทประกันจะเข้ามารับผิดชอบในการจ่ายเงินเอาประกันภัยก้อนนั้นเต็มจำนวน
แม้ว่า ผู้เอาประกันจะต้องระบุธนาคารหรือสถาบันการเงินที่มีภาระหนี้อยู่เป็นผู้รับผลประโยชน์หลักในกรมธรรม์ประกัน MLTA แม้ว่าเงินสินไหมทดแทนจะถูกนำไปชำระหนี้บ้านทั้งหมดเป็นอันดับแรกเมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝัน แต่คุณสามารถมั่นใจได้ว่า เงินส่วนที่เหลือจากการชำระหนี้บ้านนั้นจะถูกส่งต่อให้กับผู้รับผลประโยชน์รอง ตามที่ผู้เอาประกันภัยระบุไว้ ทำให้นอกจากครอบครัวไม่ต้องรับภาระหนี้บ้านต่อ ครอบครัวของคุณยังมีเงินทุนไว้เป็นเงินสำรองฉุกเฉินหรือใช้จ่ายตามความจำเป็นอีกด้วย
หมายเหตุ :
Loan to value ratio (LTV) คือ เกณฑ์ที่ใช้กำหนดวงเงินที่ผู้กู้จะขอวงเงินซื้อบ้านได้ หรือถ้าจะพูดให้เข้าใจง่ายๆ LTV ก็คือ เกณฑ์ที่กำหนดว่า ผู้กู้จะต้องวางเงินดาวน์ขั้นต่ำเท่าไรสำหรับการกู้ซื้อบ้าน โดยคิดจากอัตราส่วนของสินเชื่อต่อราคาบ้านที่ทางธนาคารสามารถให้สินเชื่อได้ เมื่อเทียบกับราคาบ้านที่ซื้อ เช่น
อัตราส่วนสินเชื่อต่อราคาบ้านจำกัดที่ 70% ธนาคารจะสามารถปล่อยวงเงินสินเชื่อให้กับบ้านราคา 1,000,000 บาทได้ไม่เกิน 700,000 บาท เท่ากับว่าทางผู้กู้จะสามารถกู้ยืมจากธนาคารได้สูงสุด 700,000 บาท และเงินส่วนที่เหลืออีก 300,000 บาทจะมาจากเงินสดของผู้กู้เอง หรือที่เราเรียกกันว่า “เงินดาวน์”
โดยการกำหนดเกณฑ์แบบนี้จะทำให้ธนาคารลดความเสี่ยงในการปล่อยกู้และป้องกันไม่ให้เกิดการกู้ซื้อบ้านมากเกินไปจนเกิดภาวะฟองสบู่ในอสังหาริมทรัพย์ ทั้งนี้ ปัจจัยด้านราคาประเมินบ้านก็มีผลต่อการพิจารณาให้วงเงินสินเชื่อของธนาคารด้วยเช่นกัน
สำหรับค่าใช้จ่ายในการสมัครและเบิกสินเชื่อบ้านมือสอง มีดังนี้
