สินเชื่อสำหรับ
รีไฟแนนซ์บ้าน
ประหยัดดอกเบี้ย มีเงินเพิ่ม
จุดเด่นผลิตภัณฑ์
ฟรีค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย
(3 ปีแรก)
ฟรีค่าประเมินราคาหลักทรัพย์,
ค่าอากรแสตมป์
วงเงินสินเชื่อไม่ต่ำกว่า
3 ล้านบาท
ดอกเบี้ยต่ำ
เฉลี่ย 2 ปีแรก 2.69%
สัดส่วนวงเงินต่อมูลค่า
หลักประกัน ไม่เกิน 70% ของ
ราคาประเมิน
คำนวณยอดผ่อนเบื้องต้น
กรณีไม่ขอวงเงินเพิ่ม ขั้นต่ำ 1,500,000 บาท
ระยะเวลากู้เมื่อนับรวมอายุผู้กู้ต้องไม่เกิน 65 ปี
ยอดผ่อนต่อเดือน
บาท/เดือน
อัตราดอกเบี้ย
|
โปรโมชั่น*
สมัครพร้อมเปิดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ดิจิทัล ซีไอเอ็มบี ไทย ตั้งแต่ 3 มีนาคม 2566 ถึง 30 เมษายน 2566 เท่านั้น |
|||||
| ประเภท | ปีที่ 1-2 | ปีที่ 3 | ระยะเวลาที่เหลือ | อัตราดอกเบี้ย
เฉลี่ย 3 ปี |
อัตราดอกเบี้ย
ที่แท้จริง ตลอดอายุสัญญา |
| แบบที่ 1
ทำประกันชีวิต |
MRR - 5.76 % | MRR - 5.16 % | MRR - 2.05 % | 2.89 % | 5.46 % |
| แบบที่ 2
ไม่ทำประกันชีวิต |
MRR - 5.46 % | MRR - 4.86 % | MRR - 2.05 % | 3.19 % | 5.55 % |
หมายเหตุ
- วงเงินสินเชื่อไม่ต่ำกว่า 3 ล้านบาท
- สัดส่วนวงเงินต่อมูลค่าหลักประกัน (LTV) ไม่เกิน 80%
- เปิดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ดิจิทัล ซีไอเอ็มบี ไทย เช่น Chill D, Speed D ฯลฯ ของธนาคาร
| ทางเลือกที่ 1 สำหรับพนักงานประจำและเจ้าของกิจการรายได้ 30,000 บาทขึ้นไป | |||||
| ประเภท | ปีที่ 1 - 2 | ปีที่ 3 | ระยะเวลาที่เหลือ | อัตราดอกเบี้ย
เฉลี่ย 3 ปี |
อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง
ตลอดอายุสัญญา |
| แบบที่ 1
ทำประกันชีวิต |
MRR - 5.56 % | MRR - 4.96 % | MRR - 2.05 % | 3.09 % | 5.52 % |
| แบบที่ 2
ไม่ทำประกันชีวิต |
MRR - 5.26 % | MRR - 4.66 % | MRR - 2.05 % | 3.39 % | 5.60 % |
| ทางเลือกที่ 2 (ยกเว้น ค่าจดจำนอง 1% สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท)
สำหรับพนักงานประจำและเจ้าของกิจการรายได้ 30,000 บาทขึ้นไป |
|||||
| ประเภท | ปีที่ 1 - 2 | ปีที่ 3 | ระยะเวลาที่เหลือ | อัตราดอกเบี้ย
เฉลี่ย 3 ปี |
อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง
ตลอดอายุสัญญา |
| แบบที่ 1
ทำประกันชีวิต |
MRR - 5.26 % | MRR - 4.66 % | MRR - 2.05 % | 3.39 % | 5.60 % |
| แบบที่ 2
ไม่ทำประกันชีวิต |
MRR - 4.96 % | MRR - 4.36 % | MRR - 2.05 % | 3.69 % | 5.69 % |
หมายเหตุ
*อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงข้างต้นเป็นเพียงตัวอย่างที่ใช้ในการคำนวณจากวงเงินสินเชื่อ 2 ล้านบาท ระยะเวลากู้ 15
ปี เท่านั้น
*MRR = 8.45% ต่อปี ประกาศ ณ วันที่ 6 กุมภาพันธ์ 2566
| อัตราดอกเบี้ย กรณีรีไฟแนนซ์บ้าน ขอหรือไม่ขอวงเงินเพิ่ม | |||||
| ประเภทวงเงิน | ประเภท | อัตราดอกเบี้ย | อัตราดอกเบี้ย
เฉลี่ย 3 ปี |
อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง
ตลอดอายุสัญญา |
|
| ปีที่ 1 - 3 | ระยะเวลาที่เหลือ | ||||
| วงเงินสินเชื่อบ้าน | แบบที่ 1 ทำประกันชีวิต |
MRR - 5.16 % | MRR - 2.00 % | 3.29 % | 5.61 % |
| แบบที่ 2
ไม่ทำประกันชีวิต |
MRR - 4.86 % | MRR - 2.00 % | 3.59 % | 5.70 % | |
| วงเงินอเนกประสงค์ | แบบที่ 1 ทำประกันชีวิต |
MRR - 2.36 % | MRR - 2.00 % | 6.09 % | 6.36 % |
| แบบที่ 2
ไม่ทำประกันชีวิต |
MRR - 2.06 % | MRR - 2.00 % | 6.39 % | 6.44 % | |
หมายเหตุ
*อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงข้างต้นเป็นเพียงตัวอย่างที่ใช้ในการคำนวณจากวงเงินสินเชื่อ 2 ล้านบาท ระยะเวลากู้ 15
ปี เท่านั้น
*MRR = 8.45% ต่อปี ประกาศ ณ วันที่ 6 กุมภาพันธ์ 2566
รายละเอียดการสมัคร
1. สัญชาติไทย และต้องอยู่อาศัยในประเทศไทยเท่านั้น
2. อายุผู้กู้
| พนักงานประจำ / ข้าราชการ/ พนักงานรัฐวิสาหกิจ | ≥ 6 เดือนขึ้นไป * |
| พนักงานสัญญาจ้างของหน่วยงานราชการหรือรัฐวิสาหกิจ | ≥ 1 ปีขึ้นไป ** |
| ผู้ประกอบการธุรกิจส่วนตัวและเจ้าของกิจการ | ≥ 2 ปีขึ้นไป *** |
หมายเหตุ :
* อายุงานตั้งแต่ 6 เดือนขึ้นไปและผ่านการทดลองงาน ณ ที่ทำงานปัจจุบัน โดยสามารถนับอายุงานต่อเนื่องได้หากมีเอกสารยืนยันหรือสามารถตรวจสอบกับที่ทำงานเดิมได้
** ต้องมีเอกสารยืนยันการทำงาน
*** ธุรกิจจะต้องมีการจดทะเบียนการค้า หรือ มีหลักฐานการประกอบธุรกิจที่ออกจากหน่วยงานราชการหรือหน่วยงานหรือองค์กรธุรกิจที่น่าเชื่อถือและสามารถตรวจสอบได้
โดยมีระยะเวลาการดำเนินธุรกิจตรงตามหลักเกณฑ์
4. ต้องมีชื่อเป็นผู้กู้จากสถาบันการเงินเดิม
5. ผู้กู้หลักและกู้ร่วมต้องมีความสัมพันธ์ทางครอบครัว เช่น พ่อ แม่ ลูก พี่ น้อง สามี ภรรยา (คู่รักเพศเดียวกันสามารถกู้ร่วมกันได้ โดยให้ถือกรรมสิทธิ์ในหลักประกันร่วมกัน)
6. รายได้ขั้นต่ำ
| อาชีพ | สถานที่ทำงาน | |
| กรุงเทพฯ และปริมณฑล* | ต่างจังหวัด | |
| พนักงาน | ||
| กรณีกู้เดี่ยว | 30,000 บาทขึ้นไป | 30,000 บาทขึ้นไป |
| กรณีมีผู้กู้ร่วม
(กู้หลัก) |
30,000 บาทขึ้นไป | 30,000 บาทขึ้นไป |
| กรณีมีผู้กู้ร่วม
(กู้รอง) |
ไม่กำหนดขั้นต่ำ | ไม่กำหนดขั้นต่ำ |
| กรณีมีผู้กู้ร่วม
(กู้หลัก+กู้รอง) |
30,000 บาทขึ้นไป | 30,000 บาทขึ้นไป |
| ประกอบธุรกิจส่วนตัว | ||
| กรณีกู้เดี่ยว | 30,000 บาทขึ้นไป/คน/ธุรกิจ | 30,000 บาทขึ้นไป/คน/ธุรกิจ |
| กรณีมีผู้กู้ร่วม
(กู้หลัก) |
30,000 บาทขึ้นไป/คน/ธุรกิจ | 30,000 บาทขึ้นไป/คน/ธุรกิจ |
| กรณีมีผู้กู้ร่วม
(กู้รอง) |
ไม่กำหนดขั้นต่ำ | ไม่กำหนดขั้นต่ำ |
| กรณีมีผู้กู้ร่วม
(กู้หลัก+กู้รอง) |
30,000 บาทขึ้นไป/คน/ธุรกิจ | 30,000 บาทขึ้นไป/คน/ธุรกิจ |
หมายเหตุ : ปริมณฑล ได้แก่ นนทบุรี ปทุมธานี สมุทรปราการ สมุทรสาคร นครปฐม
1. สัญชาติไทย และต้องอยู่อาศัยในประเทศไทยเท่านั้น
2. อายุผู้กู้
| พนักงานประจำ / ข้าราชการ/ พนักงานรัฐวิสาหกิจ | ≥ 6 เดือนขึ้นไป * |
| พนักงานสัญญาจ้างของหน่วยงานราชการหรือรัฐวิสาหกิจ หรือบริษัทที่น่าเชื่อถือ
เฉพาะพนักงานในระดับบริหารตั้งแต่ระดับผู้จัดการ / หัวหน้างานขึ้นไป |
≥ 1 ปีขึ้นไป ** |
หมายเหตุ :
* อายุงานตั้งแต่ 6 เดือนขึ้นไปและผ่านการทดลองงาน ณ ที่ทำงานปัจจุบัน โดยสามารถนับอายุงานต่อเนื่องได้หากมีเอกสารยืนยันหรือสามารถตรวจสอบกับที่ทำงานเดิมได้
** ต้องมีเอกสารยืนยันการทำงาน
*** ธุรกิจจะต้องมีการจดทะเบียนการค้า หรือ มีหลักฐานการประกอบธุรกิจที่ออกจากหน่วยงานราชการหรือหน่วยงานหรือองค์กรธุรกิจที่น่าเชื่อถือและสามารถตรวจสอบได้
โดยมีระยะเวลาการดำเนินธุรกิจตรงตามหลักเกณฑ์
4. ต้องมีชื่อเป็นผู้กู้จากสถาบันการเงินเดิม
5. ผู้กู้หลักและกู้ร่วมต้องมีความสัมพันธ์ทางครอบครัว เช่น พ่อ แม่ ลูก พี่ น้อง สามี ภรรยา (คู่รักเพศเดียวกันสามารถกู้ร่วมกันได้ โดยให้ถือกรรมสิทธิ์ในหลักประกันร่วมกัน)
6. รายได้ขั้นต่ำ
| อาชีพ | สถานที่ทำงาน | |
| กรุงเทพฯ และปริมณฑล* | ต่างจังหวัด | |
| พนักงาน | ||
| กรณีกู้เดี่ยว | 30,000 บาทขึ้นไป | 30,000 บาทขึ้นไป |
| กรณีมีผู้กู้ร่วม
(กู้หลัก) |
30,000 บาทขึ้นไป | 30,000 บาทขึ้นไป |
| กรณีมีผู้กู้ร่วม
(กู้รอง) |
ไม่กำหนดขั้นต่ำ | ไม่กำหนดขั้นต่ำ |
| กรณีมีผู้กู้ร่วม
(กู้หลัก+กู้รอง) |
30,000 บาทขึ้นไป | 30,000 บาทขึ้นไป |
หมายเหตุ : ปริมณฑล ได้แก่ นนทบุรี ปทุมธานี สมุทรปราการ สมุทรสาคร นครปฐม
เอกสารประกอบการสมัคร
พนักงานประจำ / ข้าราชการ/ พนักงานรัฐวิสาหกิจ / พนักงานสัญญาจ้างของหน่วยงานราชการหรือรัฐวิสาหกิจ
1. สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน / สำเนาบัตรข้าราชการ / สำเนาบัตรพนักงานรัฐวิสาหกิจ (ที่มีเลขบัตรประชาชนระบุ)
2. สำเนาทะเบียนบ้าน
3. สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ-ชื่อสกุล / ทะเบียนสมรส / ทะเบียนหย่า (ถ้ามี)
4. เอกสารแสดงรายได้ ดังนี้
- สลิปเงินเดือน (สำเนา / ต้นฉบับ) หรือ หนังสือรับรองเงินเดือนจากบริษัท โดยสลิปเงินเดือน / หนังสือรับรองเงินเดือนย้อนหลังไม่เกิน 2 เดือนนับจากปัจจุบัน
- สำเนาบัญชีธนาคารที่เงินเดือนเข้าย้อนหลัง 3 เดือนต่อเนื่องกันนับจากปัจจุบัน
5. เอกสารหลักประกัน ดังนี้
- สำเนาใบเสร็จการผ่อนชำระเงินกู้หรือ ใบแจ้งยอดหนี้เงินกู้ (Statement) ย้อนหลังอย่างน้อย 3 เดือน
- สำเนาหนังสือสัญญาเงินกู้เดิม
ผู้ประกอบธุรกิจส่วนตัว / เจ้าของกิจการ
1. สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน / สำเนาบัตรข้าราชการ / สำเนาบัตรพนักงานรัฐวิสาหกิจ (ที่มีเลขบัตรประชาชนระบุ)
2. สำเนาทะเบียนบ้าน
3. สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ-ชื่อสกุล / ทะเบียนสมรส / ทะเบียนหย่า (ถ้ามี)
4. เอกสารแสดงรายได้ ดังนี้
- สำเนาหนังสือจดทะเบียนการค้า หรือ สำเนาทะเบียนนิติบุคคล (กรณีเป็นบริษัทจำกัด เพิ่มบัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้น) ที่รับรองสำเนาโดยกระทรวงพาณิชย์ลงวันที่ย้อนหลังไม่เกิน 6 เดือน หรือ หลักฐานการประกอบธุรกิจที่ออกจากหน่วยงานราชการ/ หน่วยงานหรือองค์กรธุรกิจที่น่าเชื่อถือและสามารถตรวจสอบได้
- สำเนาบัญชีธนาคารที่ใช้หมุนเวียนในธุรกิจย้อนหลัง 6 เดือนต่อเนื่องกัน
5. เอกสารหลักประกัน ดังนี้
- สำเนาใบเสร็จการผ่อนชำระเงินกู้หรือ ใบแจ้งยอดหนี้เงินกู้ (Statement) ย้อนหลังอย่างน้อย 3 เดือน
- สำเนาหนังสือสัญญาเงินกู้เดิม
เอกสารประกอบการสมัคร
พนักงานประจำ / ข้าราชการ/ พนักงานรัฐวิสาหกิจ / พนักงานสัญญาจ้างของหน่วยงานราชการหรือรัฐวิสาหกิจ
1. สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน / สำเนาบัตรข้าราชการ / สำเนาบัตรพนักงานรัฐวิสาหกิจ (ที่มีเลขบัตรประชาชนระบุ)
2. สำเนาทะเบียนบ้าน
3. สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ-ชื่อสกุล / ทะเบียนสมรส / ทะเบียนหย่า (ถ้ามี)
4. เอกสารแสดงรายได้ ดังนี้
- สลิปเงินเดือน (สำเนา / ต้นฉบับ) หรือ หนังสือรับรองเงินเดือนจากบริษัท โดยสลิปเงินเดือน / หนังสือรับรองเงินเดือนย้อนหลังไม่เกิน 2 เดือนนับจากปัจจุบัน
- สำเนาบัญชีธนาคารที่เงินเดือนเข้าย้อนหลัง 3 เดือนต่อเนื่องกันนับจากปัจจุบัน
5. เอกสารหลักประกัน ดังนี้
- สำเนาใบเสร็จการผ่อนชำระเงินกู้หรือ ใบแจ้งยอดหนี้เงินกู้ (Statement) ย้อนหลังอย่างน้อย 3 เดือน
ข้อตกลงและเงื่อนไข
- ต้องมีวงเงินสินเชื่อเดิมไม่ต่ำกว่า 2 ล้านบาท
- ประเภทอาคารพาณิชย์ไม่สามารถนำมาขอสินเชื่อได้
- วงเงินสินเชื่อสูงสุดไม่เกิน 10 ล้านบาท และไม่เกินภาระหนี้สินเชื่อที่อยู่อาศัยเดิม รวมค่าเบี้ยประกันชีวิต, ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย และสินเชื่ออเนกประสงค์ (ถ้ามี)
- สัดส่วนวงเงินกู้ต่อมูลค่าหลักประกัน สูงสุดไม่เกิน 100% รวมค่าเบี้ยประกันชีวิต และ ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย ทั้งนี้ ต้องไม่เกินภาระหนี้คงค้างเดิม
- ไม่สามารถขอวงเงินเพิ่มเติมได้
- กรณีลูกค้าได้รับการยกเว้นค่าจดจำนอง หากลูกค้าปิดบัญชีก่อน 5 ปี ธนาคารจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจดจำนอง 1% คืน โดยจะคำนวณจากวงเงินกู้ในสัญญา (วงเงินอนุมัติ) ทั้งนี้ ลูกค้าสามารถคืนค่าจดจำนองเป็นเงินสดหรือเช็คได้
- หลักเกณฑ์และเงื่อนไขอื่นๆ เป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด
- ธนาคารอาจเปลี่ยนแปลงข้อกำหนดและเงื่อนไข ระยะเวลา และสิทธิประโยชน์ต่างๆ โดยธนาคารจะแจ้งให้ทราบตามหลักเกณฑ์ที่ธนาคารแห่งประเทศกำหนด (ถ้ามี)
ค่าธรรมเนียม
- ยกเว้น ค่าดำเนินการสินเชื่อ
- ยกเว้น ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์
- ยกเว้น ค่าอากรแสตมป์
- ยกเว้น ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย 3 ปี
ข้อตกลงและเงื่อนไข
- ประเภทหลักประกัน ได้แก่ บ้านเดี่ยว, บ้านแฝด, ทาวน์เฮ้าส์, ทาวน์โฮม และ คอนโดมิเนียม
- กรณีสมัครทำประกันชีวิตต้องสมัครทำประกันชีวิตขั้นต่ำ 70% ของวงเงินสินเชื่อ ระยะเวลาความคุ้มครองขั้นต่ำ 10 ปี สูงสุดไม่เกินระยะเวลากู้ กรณีกู้ไม่ถึง 10 ปี
- วงเงินสินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกัน สูงสุด 95% (รวม ค่าเบี้ยประกันชีวิต และ ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย) กรณีวงเงินไม่เกิน 10 ล้านบาท กรณีวงเงินเกิน 10 ล้านบาท วงเงินสินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกันสูงสุด 80% (รวม ค่าเบี้ยประกันชีวิต และ ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย)
- วงเงินสินเชื่อสูงสุด 50 ล้านบาท กรณีหลักประกันอยู่ในเขตกรุงเทพและปริมณฑล กรณีหลักประกันอยู่ในเขตต่างจังหวัด วงเงินสินเชื่อสูงสุด 40 ล้านบาท
- วงเงินที่ขอเพิ่ม สูงสุดไม่เกิน 40% ของวงเงินสินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกันสูงสุด
- หลักเกณฑ์และเงื่อนไขอื่นๆ เป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด
- ธนาคารอาจเปลี่ยนแปลงข้อกำหนดและเงื่อนไข ระยะเวลา และสิทธิประโยชน์ต่างๆ โดยธนาคารจะแจ้งให้ทราบตามหลักเกณฑ์ที่ธนาคารแห่งประเทศกำหนด (ถ้ามี)
ค่าธรรมเนียม
- ยกเว้น ค่าดำเนินการสินเชื่อ
แบบฟอร์มการสมัคร
คำถามที่พบบ่อย
หมายเหตุ : อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขเป็นไปตามที่ธนาคารประกาศกำหนด
อัตราดอกเบี้ย MRR คืออะไร?
Minimum Retail Rate (MRR) คือ อัตราดอกเบี้ยที่ทางธนาคารจะเรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อยชั้นดี เป็นอัตราดอกเบี้ยที่สามารถกำหนดระยะเวลาได้แน่นอน และอัตราดอกเบี้ย MRR เป็นอัตราดอกเบี้ยลอยตัวที่ธนาคารพาณิชย์ใช้อ้างอิงในการเรียกเก็บดอกเบี้ยจากลูกค้าผู้มีวงเงินสินเชื่อกู้ยืมมากที่สุด ซึ่งธนาคารหรือสถาบันการเงิน จะใช้อัตราดอกเบี้ย MRR กับการขอสินเชื่อบ้าน และสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน
หมายเหตุ อัตราดอกเบี้ย MRR ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย จะขึ้นอยู่กับรายได้และเงื่อนไขอื่นๆ ของผู้ยื่นของสินเชื่อด้วย อัตราดอกเบี้ยและค่าบริการ เป็นไปตามที่ประกาศธนาคารกำหนด ศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่
1. ประกัน MRTA (Mortgage Reducing Term Assurance) คือ ประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองสินเชื่อที่อยู่อาศัย ที่บริษัทประกันจะจ่ายชำระหนี้สินให้กับทางสถาบันทางการเงินแทนผู้กู้ เมื่อผู้กู้เสียชีวิตหรือทุพพลภาพ ซึ่งวงเงินคุ้มครองของประกัน MRTA จะลดลงสอดคล้องกับยอดหนี้บ้านคงค้างที่ลดลงเรื่อย ๆ จากการชำระหนี้ในแต่ละงวด และเมื่อครบอายุสัญญาความคุ้มครองก็จะหมดไป
2. ประกัน MLTA (Mortgage Level Term Assurance) คือ ประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองสินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบคงที่ กล่าวคือ วงเงินคุ้มครองประกัน MLTA จะไม่ลดลงตามยอดคงค้างชำระ และนอกจากประกัน MLTA จะให้ความคุ้มครองครอบคลุมยอดสินเชื่อบ้านที่คงเหลือแล้ว ยังมอบความคุ้มครองให้กับผู้รับผลประโยชน์ที่ทางตัวผู้กู้ระบุไว้ในกรมธรรม์ และหากเกิดเหตุไม่คาดฝันกับตัวผู้กู้ซื้อบ้าน ประกัน MLTA จะให้ความคุ้มครองครอบคลุมยอดสินเชื่อบ้านที่คงเหลือ รวมถึงมอบการคุ้มครองให้กับผู้รับผลประโยชน์ที่ทางตัวผู้กู้ระบุไว้ในกรมธรรม์อีกด้วย
หมายเหตุ การสมัครใช้บริการประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ (ประกัน MRTA หรือ ประกัน MLTA) ไม่มีผลต่อการพิจารณาสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน
Loan to value ratio (LTV) คือ เกณฑ์ที่ใช้กำหนดวงเงินที่ผู้กู้จะขอวงเงินซื้อบ้านได้ หรือถ้าจะพูดให้เข้าใจง่ายๆ LTV ก็คือ เกณฑ์ที่กำหนดว่า ผู้กู้จะต้องวางเงินดาวน์ขั้นต่ำเท่าไรสำหรับการกู้ซื้อบ้าน
โดยคิดจากอัตราส่วนของสินเชื่อต่อราคาบ้านที่ทางธนาคารสามารถให้สินเชื่อได้ เมื่อเทียบกับราคาบ้านที่ซื้อ เช่น อัตราส่วนสินเชื่อต่อราคาบ้านจำกัดที่ 70% ธนาคารจะสามารถปล่อยวงเงินสินเชื่อบ้านสำหรับบ้านราคา 1,000,000 บาทได้ไม่เกิน 700,000 บาท เท่ากับว่าทางผู้กู้จะสามารถกู้ยืมจากธนาคารได้สูงสุด 700,000 บาท และเงินส่วนที่เหลืออีก 300,000 บาทจะมาจากเงินสดของผู้กู้เอง หรือที่เราเรียกกันว่า “เงินดาวน์”
ซึ่งกำหนดเกณฑ์แบบนี้จะทำให้ธนาคารลดความเสี่ยงในการปล่อยกู้และป้องกันไม่ให้เกิดการกู้ซื้อบ้านมากเกินไปจนเกิดภาวะฟองสบู่ในอสังหาริมทรัพย์ ทั้งนี้ ปัจจัยด้านราคาประเมินบ้านก็มีผลต่อการพิจารณาให้วงเงินสินเชื่อของธนาคารด้วยเช่นกัน
รีไฟแนนซ์บ้าน (Refinance) คือ การที่เราขอยื่นกู้สินเชื่อบ้านกับธนาคารแห่งใหม่ หรือพูดง่ายๆ ให้เข้าใจก็คือ เปลี่ยนธนาคารที่เรากู้สินเชื่อบ้านปัจจุบัน ไปยังธนาคารแห่งใหม่ โดยจุดประสงค์ในการยื่นรีไฟแนนซ์ คือ เพื่อลดดอกเบี้ยบ้าน และทำให้ยอดผ่อนต่อเดือนน้อยลง ส่งผลให้เราผ่อนบ้านหมดได้เร็วยิ่งขึ้น ในปัจจุบันการยื่นรีไฟแนนซ์บ้านเป็นสิ่งที่คนซื้อบ้านหลายๆ คนนิยมกัน
การรีไฟแนนซ์บ้าน นอกจากจะช่วยลดดอกเบี้ยบ้าน หรือลดยอดผ่อนบ้านต่อเดือนน้อยลงแล้ว คุณยังสามารถขอวงเงินเพิ่มจากการรีไฟแนนซ์บ้านได้ด้วยเช่นกัน หรือที่หลายๆ คนเรียกกันว่า การรีไฟแนนซ์บ้าน เพิ่มวงเงิน ทั้งนี้เพราะ เมื่อคุณทำการรีไฟแนนซ์บ้าน กับธนาคารแห่งใหม่ ธนาคารมักจะอนุมัติวงเงินสูงสุดที่ 90-95% ของราคาประเมินบ้าน ซึ่งคุณสามารถทำการขอกู้วงเงินเพิ่มได้คำนวณจากส่วนต่างของราคาบ้าน และยอดหนี้บ้านที่คงเหลือจากธนาคารเดิม
การรีไฟแนนซ์บ้าน เพิ่มวงเงิน เหมาะสำหรับ คนที่กำลังมองหาสินเชื่ออเนกประสงค์ หรือ ต้องการวงเงินเพิ่ม เพื่อใช้จ่ายในสถานการณ์ต่างๆ เช่น ต้องการซ่อมแซมต่อเติมบ้าน หรือ ต้องการวงเงินสำหรับลงทุนธุรกิจ เป็นต้น
รีไฟแนนซ์บ้าน ตอนไหนดี? ช่วงเวลาที่เหมาะสมรีไฟแนนซ์บ้านนั้นควรยื่นขอรีไฟแนนซ์ทุกๆ 3 ปี เนื่องจากเป็นช่วงระยะเวลาที่ลูกค้าสามารถรีไฟแนนซ์ ไปยังสถาบันการเงินอื่น โดยไม่เสียค่าปรับการไถ่ถอนสินเชื่อก่อนกำหนด (prepayment fee) ทั้งนี้ ขึ้นอยู่กับสัญญาที่ระบุไว้ด้วย บางแห่งอาจกำหนดระยะเวลาที่นานกว่านั้น และก่อนการรีไฟแนนซ์ทุกครั้ง เราควรพิจารณาถึงค่าธรรมเนียมส่วนต่างๆ ที่จะเกิดขึ้นในการรีไฟแนนซ์ ว่าคุ้มค่าในการย้ายธนาคารหรือไม่
