สินเชื่อสำหรับ
รีไฟแนนซ์บ้าน
ประหยัดดอกเบี้ย มีเงินเพิ่ม
หมายเหตุ
- คำนวณจากวงเงินกู้ 2 ล้านบาท ระยะเวลากู้ 15 ปี
- อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญาอยู่ระหว่าง 5.85% - 6.05% ต่อปี ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ย MRR ณ วันที่ 5 มิถุนายน 2568 = 8.975% โดยอัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ตามประกาศธนาคารในเว็บไซต์ www.cimbthai.com หรือประกาศ ณ สาขาธนาคาร
- กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
จุดเด่นผลิตภัณฑ์
ฟรีค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย
(3 ปีแรก)
ฟรีค่าประเมินราคาหลักทรัพย์
ฟรีค่าอากรแสตมป์
ดอกเบี้ย
ที่ดึงดูด
สัดส่วนวงเงินต่อมูลค่า
หลักประกัน ไม่เกิน 85% ของ
ราคาประเมิน
คำนวณยอดผ่อนเบื้องต้น
กรณีไม่ขอวงเงินเพิ่ม ขั้นต่ำ 1,500,000 บาท
ระยะเวลากู้เมื่อนับรวมอายุผู้กู้ต้องไม่เกิน 65 ปี
ยอดผ่อนต่อเดือน
บาท/เดือน
อัตราดอกเบี้ย
| ทางเลือกที่ 1 สำหรับพนักงานประจำและเจ้าของกิจการรายได้ 30,000 บาทขึ้นไป | ||||||
| ประเภท | ปีที่ 1 | ปีที่ 2 | ปีที่ 3 | ระยะเวลาที่เหลือ | อัตราดอกเบี้ย
เฉลี่ย 3 ปี |
อัตราดอกเบี้ย
ที่แท้จริง ตลอดอายุสัญญา |
| แบบที่ 1
ทำประกันชีวิต |
คงที่ = 1.59 % | MRR - 5.435 % | MRR - 5.435 % | MRR - 2.00 % | 2.89 % | 5.85 % |
| แบบที่ 2
ไม่ทำประกันชีวิต |
คงที่ = 1.79 % | MRR - 5.235 % | MRR - 5.235 % | MRR - 2.00 % | 3.09 % | 5.91 % |
หมายเหตุ
- สัดส่วนวงเงินกู้ต่อมูลค่าหลักประกัน (LTV) ไม่เกิน 85% ของราคาประเมิน
- คำนวณจากวงเงินกู้ 2 ล้านบาท ระยะเวลากู้ 15 ปี
- อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญาอยู่ระหว่าง 5.85%-5.91% ต่อปี ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ย MRR ณ วันที่ 5 มิถุนายน 2568 = 8.975% ต่อปี โดยอัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ตามประกาศธนาคารในเว็บไซต์ www.cimbthai.com หรือประกาศ ณ สาขาธนาคาร
- กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
| ทางเลือกที่ 2
สำหรับพนักงานประจำและเจ้าของกิจการรายได้ 30,000 บาทขึ้นไป
(ยกเว้น ค่าจดจำนอง 1% ของวงเงินอนุมัติ สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท) |
||||
| ประเภท | ปีที่ 1 - 3 | ระยะเวลาที่เหลือ | อัตราดอกเบี้ย
เฉลี่ย 3 ปี |
อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง
ตลอดอายุสัญญา |
| แบบที่ 1
ทำประกันชีวิต |
MRR - 5.835 % | MRR - 2.00 % | 3.14 % | 5.94 % |
| แบบที่ 2
ไม่ทำประกันชีวิต |
MRR - 5.635 % | MRR - 2.00 % | 3.34 % | 6.00 % |
หมายเหตุ
- สัดส่วนวงเงินกู้ต่อมูลค่าหลักประกัน (LTV) ไม่เกิน 85% ของราคาประเมิน
- คำนวณจากวงเงินกู้ 2 ล้านบาท ระยะเวลากู้ 15 ปี
- อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญาอยู่ระหว่าง 5.94%-6.00% ต่อปี ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ย MRR ณ วันที่ 5 มิถุนายน 2568 = 8.975% ต่อปี โดยอัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ตามประกาศธนาคารในเว็บไซต์ www.cimbthai.com หรือประกาศ ณ สาขาธนาคาร
- กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
| อัตราดอกเบี้ย กรณีรีไฟแนนซ์บ้าน ขอหรือไม่ขอวงเงินเพิ่ม | |||||
| ประเภทวงเงิน | ประเภท | อัตราดอกเบี้ย | อัตราดอกเบี้ย
เฉลี่ย 3 ปี |
อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง
ตลอดอายุสัญญา |
|
| ปีที่ 1 - 3 | ระยะเวลาที่เหลือ | ||||
| วงเงินสินเชื่อบ้าน | แบบที่ 1 ทำประกันชีวิต |
คงที่ 3.33 % | MRR - 2.00 % | 3.33 % | 5.99 % |
| แบบที่ 2
ไม่ทำประกันชีวิต |
คงที่ 3.53 % | MRR - 2.00 % | 3.53 % | 6.05 % | |
| วงเงินอเนกประสงค์ | แบบที่ 1 ทำประกันชีวิต |
MRR - 3.235 % | MRR - 1.00 % | 5.74 % | 7.40 % |
| แบบที่ 2
ไม่ทำประกันชีวิต |
MRR - 3.035 % | MRR - 1.00 % | 5.94 % | 7.45 % | |
หมายเหตุ
- คำนวณจากวงเงินกู้ 2 ล้านบาท ระยะเวลากู้ 15 ปี
- อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญาอยู่ระหว่าง 5.99% - 7.45% ต่อปี ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ย MRR ณ วันที่ 5 มิถุนายน 2568 = 8.975% ต่อปี โดยอัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ตามประกาศธนาคารในเว็บไซต์ www.cimbthai.com หรือประกาศ ณ สาขาธนาคาร
- กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
รายละเอียดการสมัคร
1. สัญชาติไทย และต้องอยู่อาศัยในประเทศไทยเท่านั้น
2. อายุผู้กู้
| พนักงานประจำ / ข้าราชการ/ พนักงานรัฐวิสาหกิจ | ≥ 6 เดือนขึ้นไป * |
| พนักงานสัญญาจ้างของหน่วยงานราชการหรือรัฐวิสาหกิจ | ≥ 1 ปีขึ้นไป ** |
| ผู้ประกอบการธุรกิจส่วนตัวและเจ้าของกิจการ | ≥ 2 ปีขึ้นไป *** |
หมายเหตุ :
* อายุงานตั้งแต่ 6 เดือนขึ้นไปและผ่านการทดลองงาน ณ ที่ทำงานปัจจุบัน
โดยสามารถนับอายุงานต่อเนื่องได้หากมีเอกสารยืนยันหรือสามารถตรวจสอบกับที่ทำงานเดิมได้
** ต้องมีเอกสารยืนยันการทำงาน
*** ธุรกิจจะต้องมีการจดทะเบียนการค้า หรือ
มีหลักฐานการประกอบธุรกิจที่ออกจากหน่วยงานราชการหรือหน่วยงานหรือองค์กรธุรกิจที่น่าเชื่อถือและสามารถตรวจสอบได้
โดยมีระยะเวลาการดำเนินธุรกิจตรงตามหลักเกณฑ์
4. ต้องมีชื่อเป็นผู้กู้จากสถาบันการเงินเดิม
5. ผู้กู้หลักและกู้ร่วมต้องมีความสัมพันธ์ทางครอบครัว เช่น พ่อ แม่ ลูก พี่ น้อง สามี ภรรยา
(คู่รักเพศเดียวกันสามารถกู้ร่วมกันได้ โดยให้ถือกรรมสิทธิ์ในหลักประกันร่วมกัน)
6. รายได้ขั้นต่ำ
| อาชีพ | สถานที่ทำงาน | |
| กรุงเทพฯ และปริมณฑล* | ต่างจังหวัด | |
| พนักงาน | ||
| กรณีกู้เดี่ยว | 30,000 บาทขึ้นไป | 30,000 บาทขึ้นไป |
| กรณีมีผู้กู้ร่วม
(กู้หลัก) |
30,000 บาทขึ้นไป | 30,000 บาทขึ้นไป |
| กรณีมีผู้กู้ร่วม
(กู้รอง) |
ไม่กำหนดขั้นต่ำ | ไม่กำหนดขั้นต่ำ |
| กรณีมีผู้กู้ร่วม
(กู้หลัก+กู้รอง) |
30,000 บาทขึ้นไป | 30,000 บาทขึ้นไป |
| ประกอบธุรกิจส่วนตัว | ||
| กรณีกู้เดี่ยว | 30,000 บาทขึ้นไป/คน/ธุรกิจ | 30,000 บาทขึ้นไป/คน/ธุรกิจ |
| กรณีมีผู้กู้ร่วม
(กู้หลัก) |
30,000 บาทขึ้นไป/คน/ธุรกิจ | 30,000 บาทขึ้นไป/คน/ธุรกิจ |
| กรณีมีผู้กู้ร่วม
(กู้รอง) |
ไม่กำหนดขั้นต่ำ | ไม่กำหนดขั้นต่ำ |
| กรณีมีผู้กู้ร่วม
(กู้หลัก+กู้รอง) |
30,000 บาทขึ้นไป/คน/ธุรกิจ | 30,000 บาทขึ้นไป/คน/ธุรกิจ |
หมายเหตุ : ปริมณฑล ได้แก่ นนทบุรี ปทุมธานี สมุทรปราการ สมุทรสาคร นครปฐม
1. สัญชาติไทย และต้องอยู่อาศัยในประเทศไทยเท่านั้น
2. อายุผู้กู้
| พนักงานประจำ / ข้าราชการ/ พนักงานรัฐวิสาหกิจ | ≥ 6 เดือนขึ้นไป * |
| พนักงานสัญญาจ้างของหน่วยงานราชการหรือรัฐวิสาหกิจ หรือบริษัทที่น่าเชื่อถือ
เฉพาะพนักงานในระดับบริหารตั้งแต่ระดับผู้จัดการ / หัวหน้างานขึ้นไป |
≥ 1 ปีขึ้นไป ** |
หมายเหตุ :
* อายุงานตั้งแต่ 6 เดือนขึ้นไปและผ่านการทดลองงาน ณ ที่ทำงานปัจจุบัน
โดยสามารถนับอายุงานต่อเนื่องได้หากมีเอกสารยืนยันหรือสามารถตรวจสอบกับที่ทำงานเดิมได้
** ต้องมีเอกสารยืนยันการทำงาน
*** ธุรกิจจะต้องมีการจดทะเบียนการค้า หรือ
มีหลักฐานการประกอบธุรกิจที่ออกจากหน่วยงานราชการหรือหน่วยงานหรือองค์กรธุรกิจที่น่าเชื่อถือและสามารถตรวจสอบได้
โดยมีระยะเวลาการดำเนินธุรกิจตรงตามหลักเกณฑ์
4. ต้องมีชื่อเป็นผู้กู้จากสถาบันการเงินเดิม
5. ผู้กู้หลักและกู้ร่วมต้องมีความสัมพันธ์ทางครอบครัว เช่น พ่อ แม่ ลูก พี่ น้อง สามี ภรรยา
(คู่รักเพศเดียวกันสามารถกู้ร่วมกันได้ โดยให้ถือกรรมสิทธิ์ในหลักประกันร่วมกัน)
6. รายได้ขั้นต่ำ
| อาชีพ | สถานที่ทำงาน | |
| กรุงเทพฯ และปริมณฑล* | ต่างจังหวัด | |
| พนักงาน | ||
| กรณีกู้เดี่ยว | 30,000 บาทขึ้นไป | 30,000 บาทขึ้นไป |
| กรณีมีผู้กู้ร่วม
(กู้หลัก) |
30,000 บาทขึ้นไป | 30,000 บาทขึ้นไป |
| กรณีมีผู้กู้ร่วม
(กู้รอง) |
ไม่กำหนดขั้นต่ำ | ไม่กำหนดขั้นต่ำ |
| กรณีมีผู้กู้ร่วม
(กู้หลัก+กู้รอง) |
30,000 บาทขึ้นไป | 30,000 บาทขึ้นไป |
หมายเหตุ : ปริมณฑล ได้แก่ นนทบุรี ปทุมธานี สมุทรปราการ สมุทรสาคร นครปฐม
เอกสารประกอบการสมัคร
พนักงานประจำ / ข้าราชการ/ พนักงานรัฐวิสาหกิจ /
พนักงานสัญญาจ้างของหน่วยงานราชการหรือรัฐวิสาหกิจ
1. สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน / สำเนาบัตรข้าราชการ / สำเนาบัตรพนักงานรัฐวิสาหกิจ
(ที่มีเลขบัตรประชาชนระบุ)
2. สำเนาทะเบียนบ้าน
3. สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ-ชื่อสกุล / ทะเบียนสมรส / ทะเบียนหย่า (ถ้ามี)
4. เอกสารแสดงรายได้ ดังนี้
- สลิปเงินเดือน (สำเนา / ต้นฉบับ) หรือ หนังสือรับรองเงินเดือนจากบริษัท โดยสลิปเงินเดือน / หนังสือรับรองเงินเดือนย้อนหลังไม่เกิน 2 เดือนนับจากปัจจุบัน
- สำเนาบัญชีธนาคารที่เงินเดือนเข้าย้อนหลัง 3 เดือนต่อเนื่องกันนับจากปัจจุบัน
5. เอกสารหลักประกัน ดังนี้
- สำเนาใบเสร็จการผ่อนชำระเงินกู้หรือ ใบแจ้งยอดหนี้เงินกู้ (Statement) ย้อนหลังอย่างน้อย 3 เดือน
- สำเนาหนังสือสัญญาเงินกู้เดิม
ผู้ประกอบธุรกิจส่วนตัว / เจ้าของกิจการ
1. สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน / สำเนาบัตรข้าราชการ / สำเนาบัตรพนักงานรัฐวิสาหกิจ
(ที่มีเลขบัตรประชาชนระบุ)
2. สำเนาทะเบียนบ้าน
3. สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ-ชื่อสกุล / ทะเบียนสมรส / ทะเบียนหย่า (ถ้ามี)
4. เอกสารแสดงรายได้ ดังนี้
- สำเนาหนังสือจดทะเบียนการค้า หรือ สำเนาทะเบียนนิติบุคคล (กรณีเป็นบริษัทจำกัด เพิ่มบัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้น) ที่รับรองสำเนาโดยกระทรวงพาณิชย์ลงวันที่ย้อนหลังไม่เกิน 6 เดือน หรือ หลักฐานการประกอบธุรกิจที่ออกจากหน่วยงานราชการ/ หน่วยงานหรือองค์กรธุรกิจที่น่าเชื่อถือและสามารถตรวจสอบได้
- สำเนาเอกสาร ภพ. 30 และใบเสร็จ ย้อนหลัง 6 เดือน หรือ สำเนาบัญชีธนาคารที่ใช้หมุนเวียนในธุรกิจย้อนหลัง 6 เดือน
5. เอกสารหลักประกัน ดังนี้
- สำเนาใบเสร็จการผ่อนชำระเงินกู้หรือ ใบแจ้งยอดหนี้เงินกู้ (Statement) ย้อนหลังอย่างน้อย 3 เดือน
- สำเนาหนังสือสัญญาเงินกู้เดิม
เอกสารประกอบการสมัคร
พนักงานประจำ / ข้าราชการ/ พนักงานรัฐวิสาหกิจ /
พนักงานสัญญาจ้างของหน่วยงานราชการหรือรัฐวิสาหกิจ
1. สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน / สำเนาบัตรข้าราชการ / สำเนาบัตรพนักงานรัฐวิสาหกิจ
(ที่มีเลขบัตรประชาชนระบุ)
2. สำเนาทะเบียนบ้าน
3. สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ-ชื่อสกุล / ทะเบียนสมรส / ทะเบียนหย่า (ถ้ามี)
4. เอกสารแสดงรายได้ ดังนี้
- สลิปเงินเดือน (สำเนา / ต้นฉบับ) หรือ หนังสือรับรองเงินเดือนจากบริษัท โดยสลิปเงินเดือน / หนังสือรับรองเงินเดือนย้อนหลังไม่เกิน 2 เดือนนับจากปัจจุบัน
- สำเนาบัญชีธนาคารที่เงินเดือนเข้าย้อนหลัง 3 เดือนต่อเนื่องกันนับจากปัจจุบัน
5. เอกสารหลักประกัน ดังนี้
- สำเนาใบเสร็จการผ่อนชำระเงินกู้หรือ ใบแจ้งยอดหนี้เงินกู้ (Statement) ย้อนหลังอย่างน้อย 3 เดือน
ข้อตกลงและเงื่อนไข
- ต้องมีวงเงินสินเชื่อเดิมไม่ต่ำกว่า 2 ล้านบาท
- ประเภทอาคารพาณิชย์ไม่สามารถนำมาขอสินเชื่อได้
- วงเงินสินเชื่อสูงสุดไม่เกิน 10 ล้านบาท และไม่เกินภาระหนี้สินเชื่อที่อยู่อาศัยเดิม รวมค่าเบี้ยประกันชีวิต, ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย และสินเชื่ออเนกประสงค์ (ถ้ามี)
- สัดส่วนวงเงินกู้ต่อมูลค่าหลักประกัน สูงสุดไม่เกิน 100% รวมค่าเบี้ยประกันชีวิต และ ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย ทั้งนี้ ต้องไม่เกินภาระหนี้คงค้างเดิม
- ไม่สามารถขอวงเงินเพิ่มเติมได้
- กรณีลูกค้าได้รับการยกเว้นค่าจดจำนอง หากลูกค้าปิดบัญชีก่อน 5 ปี ธนาคารจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจดจำนอง 1% คืน โดยจะคำนวณจากวงเงินกู้ในสัญญา (วงเงินอนุมัติ) ทั้งนี้ ลูกค้าสามารถคืนค่าจดจำนองเป็นเงินสดหรือเช็คได้
- กรณีลูกค้าได้รับการยกเว้นค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย 3 ปี เมื่อครบกำหนด ลูกค้าจะต้องชำระค่าเบี้ยประกันอัคคีภัยในช่วงระยะเวลาที่เหลือ
- หลักเกณฑ์และเงื่อนไขอื่นๆ เป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด
- ธนาคารอาจเปลี่ยนแปลงข้อกำหนดและเงื่อนไข ระยะเวลา และสิทธิประโยชน์ต่างๆ โดยธนาคารจะแจ้งให้ทราบตามหลักเกณฑ์ที่ธนาคารแห่งประเทศกำหนด (ถ้ามี)
ค่าธรรมเนียม
- ยกเว้น ค่าดำเนินการสินเชื่อ
- ยกเว้น ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ สูงสุด 3,210 บาท
- ยกเว้น ค่าอากรแสตมป์ 0.05% ของวงเงินกู้
- ยกเว้น ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย 3 ปีแรก
ข้อตกลงและเงื่อนไข
- ประเภทหลักประกัน ได้แก่ บ้านเดี่ยว, บ้านแฝด, ทาวน์เฮ้าส์ / ทาวน์โฮม และ คอนโดมิเนียม
- กรณีสมัครทำประกันชีวิตต้องสมัครทำประกันชีวิตขั้นต่ำ 70% ของวงเงินสินเชื่อ ระยะเวลาความคุ้มครองขั้นต่ำ 10 ปี สูงสุดไม่เกินระยะเวลากู้ กรณีกู้ไม่ถึง 10 ปี
- วงเงินสินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกัน สูงสุด 95% (รวม ค่าเบี้ยประกันชีวิต และ ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย) กรณีวงเงินไม่เกิน 10 ล้านบาท กรณีวงเงินเกิน 10 ล้านบาท วงเงินสินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกันสูงสุด 80% (รวม ค่าเบี้ยประกันชีวิต และ ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย)
- วงเงินสินเชื่อสูงสุด 50 ล้านบาท กรณีหลักประกันอยู่ในเขตกรุงเทพและปริมณฑล กรณีหลักประกันอยู่ในเขตต่างจังหวัด วงเงินสินเชื่อสูงสุด 40 ล้านบาท
- วงเงินที่ขอเพิ่ม สูงสุดไม่เกิน 40% ของวงเงินสินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกันสูงสุด
- หลักเกณฑ์และเงื่อนไขอื่นๆ เป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด
- ธนาคารอาจเปลี่ยนแปลงข้อกำหนดและเงื่อนไข ระยะเวลา และสิทธิประโยชน์ต่างๆ โดยธนาคารจะแจ้งให้ทราบตามหลักเกณฑ์ที่ธนาคารแห่งประเทศกำหนด (ถ้ามี)
ค่าธรรมเนียม
- ยกเว้น ค่าดำเนินการสินเชื่อ
- เรียกเก็บ ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์
- เรียกเก็บ ค่าอากรแสตมป์ 0.05% ของวงเงินกู้
คำถามที่พบบ่อย
การรีไฟแนนซ์บ้าน (Refinance) คือการขอสินเชื่อก้อนใหม่กับสถาบันการเงินแห่งใหม่ที่เสนออัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขที่ดีกว่าเพื่อนำไปชำระหนี้สินเชื่อบ้านที่มีอยู่กับธนาคารเดิม สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน เหมาะกับคนที่ผ่อนบ้านหรือผ่อนคอนโดมาจนครบกำหนดสัญญา หรือหมดช่วงโปรโมชั่นดอกเบี้ยถูก (ช่วงระยะเวลา 3 ปีแรก) และมีความต้องการ ลดอัตราดอกเบี้ยบ้าน ลดค่างวดผ่อนบ้านในแต่ละเดือน รวมถึงช่วยยืดระยะเวลาผ่อนชำระสินเชื่อบ้านด้วย
1.2. สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน เพิ่มวงเงิน ( Cash-out Refinance)
การรีไฟแนนซ์ เพิ่มวงเงิน (Refinance Cash-Out) หรือ รีไฟแนนซ์ กู้เพิ่ม คือ การขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน พร้อมกับขอสินเชื่ออเนกประสงค์ ทางธนาคารจะอนุมัติวงเงินสินเชื่ออเนกประสงค์ จากการประเมินราคาบ้านเพิ่มให้ โดยยอดอนุมัติสินเชื่อสูงสุดรวมกันไม่เกิน 95% ของราคาประเมินหลักประกันนั้นๆ
รีไฟแนนซ์บ้าน กู้เพิ่ม เหมาะกับผู้ที่ต้องการขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน เพื่อลดอัตราดอกเบี้ยบ้าน และมีความต้องการใช้เงินก้อนเพื่อเสริมสภาพคล่องทางการเงินด้านต่างๆ ไม่ว่าจะเป็น ปิดหนี้บัตรเครดิต, ต่อเติมหรือซ่อมแซมบ้าน, เงินต่อยอดหรือลงทุนธุรกิจ, ใช้สำรองจ่ายค่าเทอมลูก หรือ ค่าใช่จ่ายฉุกเฉินอื่นๆ เป็นต้น
สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน (Refinance) ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย
สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน (Refinance) ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย นอกจากจะช่วยให้คุณประหยัดดอกเบี้ยบ้านได้สมใจแล้ว ยังมาพร้อมกับขอเสนอสุดคุ้มค่าที่ช่วยให้คุณประหยัดเงินในกระเป๋าเพิ่มขึ้นได้อีก ไม่ว่าจะเป็น
อัตราดอกเบี้ย MRR คืออะไร?
Minimum Retail Rate (MRR) คือ อัตราดอกเบี้ยที่ทางธนาคารจะเรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อยชั้นดี เป็นอัตราดอกเบี้ยที่สามารถกำหนดระยะเวลาได้แน่นอน และอัตราดอกเบี้ย MRR เป็นอัตราดอกเบี้ยลอยตัวที่ธนาคารพาณิชย์ใช้อ้างอิงในการเรียกเก็บดอกเบี้ยจากลูกค้าผู้มีวงเงินสินเชื่อกู้ยืมมากที่สุด ซึ่งธนาคารหรือสถาบันการเงิน จะใช้อัตราดอกเบี้ย MRR กับการขอสินเชื่อบ้าน และสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน
หมายเหตุ อัตราดอกเบี้ย MRR ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย จะขึ้นอยู่กับรายได้และเงื่อนไขอื่นๆ ของผู้ยื่นของสินเชื่อด้วย อัตราดอกเบี้ยและค่าบริการ เป็นไปตามที่ประกาศธนาคารกำหนด ศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่
1. ประกัน MRTA (Mortgage Reducing Term Assurance) คือ ประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองสินเชื่อที่อยู่อาศัย ที่บริษัทประกันจะจ่ายชำระหนี้สินให้กับทางสถาบันทางการเงินแทนผู้กู้ เมื่อผู้กู้เสียชีวิตหรือทุพพลภาพ ซึ่งวงเงินคุ้มครองของประกัน MRTA จะลดลงสอดคล้องกับยอดหนี้บ้านคงค้างที่ลดลงเรื่อย ๆ จากการชำระหนี้ในแต่ละงวด และเมื่อครบอายุสัญญาความคุ้มครองก็จะหมดไป
2. ประกัน MLTA (Mortgage Level Term Assurance) คือ ประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองสินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบคงที่ กล่าวคือ วงเงินคุ้มครองประกัน MLTA จะไม่ลดลงตามยอดคงค้างชำระ และนอกจากประกัน MLTA จะให้ความคุ้มครองครอบคลุมยอดสินเชื่อบ้านที่คงเหลือแล้ว ยังมอบความคุ้มครองให้กับผู้รับผลประโยชน์ที่ทางตัวผู้กู้ระบุไว้ในกรมธรรม์ และหากเกิดเหตุไม่คาดฝันกับตัวผู้กู้ซื้อบ้าน ประกัน MLTA จะให้ความคุ้มครองครอบคลุมยอดสินเชื่อบ้านที่คงเหลือ รวมถึงมอบการคุ้มครองให้กับผู้รับผลประโยชน์ที่ทางตัวผู้กู้ระบุไว้ในกรมธรรม์อีกด้วย
หมายเหตุ การสมัครใช้บริการประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ (ประกัน MRTA หรือ ประกัน MLTA) ไม่มีผลต่อการพิจารณาสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน
Loan to value ratio (LTV) คือ เกณฑ์ที่ใช้กำหนดวงเงินที่ผู้กู้จะขอวงเงินซื้อบ้านได้ หรือถ้าจะพูดให้เข้าใจง่ายๆ LTV ก็คือ เกณฑ์ที่กำหนดว่า ผู้กู้จะต้องวางเงินดาวน์ขั้นต่ำเท่าไรสำหรับการกู้ซื้อบ้าน
โดยคิดจากอัตราส่วนของสินเชื่อต่อราคาบ้านที่ทางธนาคารสามารถให้สินเชื่อได้ เมื่อเทียบกับราคาบ้านที่ซื้อ เช่น อัตราส่วนสินเชื่อต่อราคาบ้านจำกัดที่ 70% ธนาคารจะสามารถปล่อยวงเงินสินเชื่อบ้านสำหรับบ้านราคา 1,000,000 บาทได้ไม่เกิน 700,000 บาท เท่ากับว่าทางผู้กู้จะสามารถกู้ยืมจากธนาคารได้สูงสุด 700,000 บาท และเงินส่วนที่เหลืออีก 300,000 บาทจะมาจากเงินสดของผู้กู้เอง หรือที่เราเรียกกันว่า “เงินดาวน์”
ซึ่งกำหนดเกณฑ์แบบนี้จะทำให้ธนาคารลดความเสี่ยงในการปล่อยกู้และป้องกันไม่ให้เกิดการกู้ซื้อบ้านมากเกินไปจนเกิดภาวะฟองสบู่ในอสังหาริมทรัพย์ ทั้งนี้ ปัจจัยด้านราคาประเมินบ้านก็มีผลต่อการพิจารณาให้วงเงินสินเชื่อของธนาคารด้วยเช่นกัน
รีไฟแนนซ์บ้าน (Refinance) คือ การที่เราขอยื่นกู้สินเชื่อบ้านกับธนาคารแห่งใหม่ หรือพูดง่ายๆ ให้เข้าใจก็คือ เปลี่ยนธนาคารที่เรากู้สินเชื่อบ้านปัจจุบัน ไปยังธนาคารแห่งใหม่ โดยจุดประสงค์ในการยื่นรีไฟแนนซ์ คือ เพื่อลดดอกเบี้ยบ้าน และทำให้ยอดผ่อนต่อเดือนน้อยลง ส่งผลให้เราผ่อนบ้านหมดได้เร็วยิ่งขึ้น ในปัจจุบันการยื่นรีไฟแนนซ์บ้านเป็นสิ่งที่คนซื้อบ้านหลายๆ คนนิยมกัน
การรีไฟแนนซ์บ้าน นอกจากจะช่วยลดดอกเบี้ยบ้าน หรือลดยอดผ่อนบ้านต่อเดือนน้อยลงแล้ว คุณยังสามารถขอวงเงินเพิ่มจากการรีไฟแนนซ์บ้านได้ด้วยเช่นกัน หรือที่หลายๆ คนเรียกกันว่า การรีไฟแนนซ์บ้าน เพิ่มวงเงิน ทั้งนี้เพราะ เมื่อคุณทำการรีไฟแนนซ์บ้าน กับธนาคารแห่งใหม่ ธนาคารมักจะอนุมัติวงเงินสูงสุดที่ 90-95% ของราคาประเมินบ้าน ซึ่งคุณสามารถทำการขอกู้วงเงินเพิ่มได้คำนวณจากส่วนต่างของราคาบ้าน และยอดหนี้บ้านที่คงเหลือจากธนาคารเดิม
การรีไฟแนนซ์บ้าน เพิ่มวงเงิน เหมาะสำหรับ คนที่กำลังมองหาสินเชื่ออเนกประสงค์ หรือ ต้องการวงเงินเพิ่ม เพื่อใช้จ่ายในสถานการณ์ต่างๆ เช่น ต้องการซ่อมแซมต่อเติมบ้าน หรือ ต้องการวงเงินสำหรับลงทุนธุรกิจ เป็นต้น
รีไฟแนนซ์บ้าน ตอนไหนดี? ช่วงเวลาที่เหมาะสมรีไฟแนนซ์บ้านนั้นควรยื่นขอรีไฟแนนซ์ทุกๆ 3 ปี เนื่องจากเป็นช่วงระยะเวลาที่ลูกค้าสามารถรีไฟแนนซ์ ไปยังสถาบันการเงินอื่น โดยไม่เสียค่าปรับการไถ่ถอนสินเชื่อก่อนกำหนด (prepayment fee) ทั้งนี้ ขึ้นอยู่กับสัญญาที่ระบุไว้ด้วย บางแห่งอาจกำหนดระยะเวลาที่นานกว่านั้น และก่อนการรีไฟแนนซ์ทุกครั้ง เราควรพิจารณาถึงค่าธรรมเนียมส่วนต่างๆ ที่จะเกิดขึ้นในการรีไฟแนนซ์ ว่าคุ้มค่าในการย้ายธนาคารหรือไม่
ตัวอย่างข้อมูลเปรียบเทียบต้นทุนในการกู้ยืม
| ยอดเงินกู้ 1,000,000 บาท | ||
| รายละเอียด | Refinance กับ CIMB Thai | ผ่อนบ้านกับธนาคารเดิม |
| ระยะเวลากู้ | 3 ปี | 3 ปี |
| อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี | 3.19% | 6% |
| ค่าใช้จ่าย | - | - |
| ค่าจดจำนอง 1% ขอวงเงิน (ลูกค้าเตรียมจ่ายที่กรมที่ดิน) | 10,000 | - |
| ค่าประเมินราคา | - | - |
| ค่าอากรแสตมป์ | - | - |
| ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย | - | - |
| รวมดอกเบี้ยตลอดระยะเวลากู้ | 86,667 | 175,363 |
| รวมเงินต้น+ค่าใช้จ่าย+ดอกเบี้ยตอกระยะเวลากู้ | 1,096,667 | 1,175,363 |
หมายเหตุ คำนวณจากวงเงินกู้ 1 ล้านบาท ระยะเวลากู้ 3 ปี อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.19%
