เทคนิคบริหารเงิน ฉบับมนุษย์เงินเดือน ให้พอใช้ มีเงินเก็บด้วย

มนุษย์เงินเดือนกับเรื่องการบริหารเงินเป็นสิ่งที่แยกจากกันไม่ได้ ยิ่ง ณ เวลานี้ที่เราอยู่ในภาวะเงินเฟ้อที่ของใช้หรือสินค้าต่างๆ พากันขึ้นราคา ยิ่งทำให้การบริหารเงินเป็นเรื่องที่สำคัญมากขึ้น เพราะหากคุณบริหารเงินได้ดีมากเท่าไร ก็เท่ากับว่า คุณจะมีเงินเหลือเก็บใช้ในยามฉุกเฉินในอนาคตมากเท่านั้น ดังนั้น วันนี้เรามีเทคนิคและวิธีบริหารเงินฉบับมนุษย์เงินเดือนมาฝาก

สูตรที่ 1 บริหารเงินแบบ 80/20

สูตรการออมเงิน 80/20 คือ การแบ่งรายรับในแต่ละเดือนออกเป็น 2 ส่วน โดย 20% แรก แบ่งออกมาเพื่อเป็นเงินออม และอีก 80% ที่เหลือสามารถนำไปใช้จ่ายได้ เช่น หากคุณมีรายได้เดือนละ 15,000 บาท หากออมเงินด้วยหลัก 80/20 คุณจะต้องแยกเงินออกมาเพื่อเก็บออม 2,500 บาท (20% ของ 15,000 บาท) และแบ่งเงินก้อน 80% เอาไว้ใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน

โดยแบ่งเงินก้อน 80% เพื่อใช้จ่ายออกเป็น 3 ส่วนดังนี้

1. รายจ่ายประจำวัน

อาทิ ค่าอาหาร ค่าเดินทาง สำหรับค่าใช้จ่ายในกลุ่มนี้ควบคุมยาก เพราะบางครั้งก็เป็นเงินที่จ่ายออกไปทีละน้อย แต่เมื่อนำมาคำนวณและนับรวมแล้วในแต่ละเดือนไม่น้อยเลยทีเดียว ดังนั้น คุณจึงควรคุมรายจ่ายในส่วนนี้ ไม่ควรเกิน 20% ของรายจ่ายแต่ละเดือน

2. รายจ่ายประจำเดือน และค่าใช้จ่ายประจำปี

อาทิ ค่าน้ำ ค่าไฟ หรือ ค่าหนี้ผ่อนบ้าน บางรายการก็เป็นหนี้ไม่ดี เช่น เงินผ่อนสินค้าที่เกินความจำเป็น หรือ การใช้ บริการ Buy Now Pay Later เป็นต้น และถ้าจะให้ดีต่อสุขภาพการเงินเราขอแนะนำให้ค่าใช้จ่ายในส่วนนี้ไม่ควรเกิน 50% ของรายจ่ายแต่ละเดือน

3. รายจ่ายสำหรับการลงทุนเพื่อเป็นรายได้ในอนาคต

ไม่ว่าจะเป็น การลงทุน ซื้อประกันชีวิต ประกันออมทรัพย์ การลงทุนในกองทุน ลงทุนในความรู้การศึกษา คอร์สพัฒนาตนเอง ถึงแม้ว่ารายจ่ายในกลุ่มนี้จะก่อให้เกิดผลตอบแทนที่งอกเงยในอนาคต แต่ก็ควรแบ่งสัดส่วนให้ดีๆ และไม่ควรเกิน 30% ของรายจ่ายแต่ละเดือน

เงินก้อน 20% สำหรับใช้ในการออม

ควรแบ่งเงิน 20% เพื่อเป็นเงินออม หลายคนจะแบ่งเงินออกเป็นก้อนๆ ตามเป้าหมายที่วางเอาไว้ เช่น 1,000 บาทเก็บเพื่อเอาไว้ใช้ยามฉุกเฉิน 500 บาทเพื่อเตรียมซื้อของในเวลาจำเป็น อีก 1,000 บาทเพื่อเตรียมไว้ใช้หลังเกษียณ เป็นต้น

สูตรที่ 2 บริหารเงินแบบ 50 - 30 - 20

สำหรับสูตร 50 - 30 - 20 นี้จะแตกต่างจากสูตรแรก ตรงที่แบ่งสัดส่วนรายได้ตามหมวดหมู่ที่วางแผนไว้ เพื่อให้เกิดความชัดเจนต่อการใช้จ่ายในแต่ละเดือน คือ เวลาเงินเดือนเข้าบัญชีก็จัดการแบ่งออกเป็น 3 ก้อนไว้เลย เช่น เงินเดือน 15,000 บาท ก็แบ่งเป็น 7,500 บาท : 5,000 บาท : 2,500 บาท โดยจำแนกเงินออกเป็นดังนี้

1. เงินก้อน 50% สำหรับใช้จ่ายประจำในแต่ละเดือน

เงินจำนวน 7,500 บาท สำหรับใช้จ่ายในแต่ละเดือน ไม่ว่าจะเป็น เงินค่าอยู่ค่ากิน เงินจ่ายหนี้บัตรเครดิต เงินค่าผ่อนของ ค่าผ่อนรถ หรือผ่อนคอนโดมิเนียม รวมถึง ให้พ่อแม่ โดยเงินก้อนนี้จะใช้จ่ายเพื่อความจำเป็น (Needs) ต่อการดำรงชีวิต ไม่ใช่เพื่อความต้องการ (Wants) ดังนั้น ก่อนตัดสินใจต้องแน่ใจว่าใช้จ่ายเพื่อความจำเป็นจริงๆ เท่านั้น

 

2. เงินก้อน 30% สำหรับใช้เพื่อซื้อความสุข

เงิน 5,000 บาท สำหรับใช้เพื่อสร้างความสุข เช่น ทานอาหารนอกบ้าน ชอปปิง ท่องเที่ยว รวมถึง ค่าใช้จ่ายเล็กๆ น้อยๆ เช่น ค่าสมัครบริการแอปสตรีมมิ่งต่างๆ แต่ถึงแม้จะเป็นเงินจ่ายเพื่อให้รางวัลกับตัวเอง ก็ควรคิดให้รอบคอบว่าเพื่อความจำเป็นจริงๆ เช่น เมื่อเดือนที่แล้วซื้อรองเท้า 1 คู่ ดังนั้น อีก 5 เดือนนับจากนี้ก็ควรงดซื้อ หรือตั้งเป้าหมายว่าจะทานอาหารนอกบ้านไม่เกินเดือนละ 2 ครั้ง เป็นต้น การตั้งเป้าหมายเช่นนี้จะทำให้การใช้จ่ายเงินอยู่ในงบประมาณที่วางเอาไว้

3. เงินก้อน 20% สำหรับใช้ในการออม

เงินก้อนสุดท้ายจำนวน 2,500 บาท สำหรับเก็บออม โดยทำการแบ่งเงินออกเป็นก้อนๆ ตามเป้าหมายที่วางเอาไว้ เช่น 1,000 บาทเก็บเพื่อเอาไว้ใช้ยามฉุกเฉิน 500 บาทเพื่อเตรียมซื้อของในเวลาจำเป็น อีก 1,000 บาท เพื่อเตรียมไว้ใช้หลังเกษียณ โดยเงินก้อนสุดท้ายนี้ควรนำไปเก็บออมไว้ตามความเหมาะสมของแต่ละเป้าหมาย เช่น

• เงินเก็บเพื่อเอาไว้ใช้ยามฉุกเฉิน ควรเป็นเงินฝากออมทรัพย์หรือกองทุนรวมตลาดเงิน
• เงินออมเพื่อซื้อบ้าน ควรนำไปซื้อกองทุนรวมผสม หรือ เงินเพื่อวัยเกษียณ เป็นต้น

สำหรับทั้ง 2 สูตรบริหารเงิน ที่เราได้แนะนำไปนั้น การวางแผนการเงินสำหรับอนาคต จึงเป็นสิ่งที่ควรคำนึงถึงเป็นอันดับแรก เพราะไม่มีใครรู้ว่าในอนาคตจะเกิดอะไรขึ้นมาบ้าง และสิ่งที่ใช้แก้ปัญหาส่วนใหญ่ได้ก็คือเงิน แม้ว่าการออมเงินจะทำได้ยาก เพราะต้องมีวินัยในตัวเองค่อนข้างสูง แต่ถ้าหากเรากลั้นใจบังคับตัวเองไปสักระยะหนึ่ง เราจะพบว่าสิ่งที่ทำไปนั้นคุ้มค่าอย่างแน่นอน

แน่นอนว่า เมื่อคุณมีวินัยทางการเงินที่ดี การขอสินเชื่อในอนาคตก็ไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไป และหากคุณเป็นมนุษย์เงินเดือนที่อยากเริ่มต้นบริหารจัดการเงินเดือนให้ได้ประสิทธิภาพมากขึ้น แต่ยังมีหนี้บัตรเครดิตอยู่หลายใบ ต้องการรวมหนี้บัตรเครดิต เราขอแนะนำ สินเชื่อรวมหนี้บัตรเครดิต สินเชื่อบุคคล เพอร์ซันนัลแคช (Personal Cash) ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย สินเชื่อรวมหนี้ ดอกเบี้ยต่ำ สำหรับพนักงานประจำที่มีรายได้ตั้งแต่ 30,000 บาทขึ้นไป สมัครง่ายไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน แบ่งชำระคืนธนาคารเป็นรายเดือน เดือนละเท่าๆ กัน คิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ไม่มีค่าดำเนินการขอสินเชื่อ

สมัครสินเชื่อบุคคลเพอร์ซันนัลแคช ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย ผ่านช่องทางออนไลน์ ได้ 3 ช่องทาง

• เว็บไซต์ https://www.cimbthaionlinecampaign.com/droplead/personal.html
• แอดไลน์ @cimbpersonalloan https://lin.ee/I1JAHpA
• สมัครสินเชื่อออนไลน์ ผ่านแอป CIMB THAI ของธนาคาร ดาวน์โหลดได้เลย ทั้งระบบ IOS และ Android คลิก

เงื่อนไขอัตราดอกเบี้ย สินเชื่อบุคคล เพอร์ซันนัลแคช (Personal Cash) ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย

• กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
• 9.99% ต่อปี อายุสัญญา 12 เดือน
• อัตราดอกเบี้ยอยู่ระหว่าง 9.99% - 25% ต่อปี
• อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขเป็นไปตามที่ธนาคารประกาศกำหนด

หมายเหตุ

• วงเงินอนุมัติเป็นไปตามหลักเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อของทางธนาคาร
• เวลาให้บริการ จันทร์ – ศุกร์ เวลา 8:30 – 17:30 น.
• ติดต่อสอบถามเพิ่มเติม CIMB Thai Care Center โทร. 02 626 7777