อยากปิดหนี้บัตรเครดิต รีไฟแนนซ์หนี้ แบบไหนที่เหมาะกับเราที่สุด

แม้ว่าหลายคนจะใช้ “หนี้” เป็นแรงบันดาลใจในการทำงาน แต่ในบางครั้งอาจจะเผลอสร้างหนี้หลายก้อนจนกระทบต่อสภาพคล่องทางการเงิน รู้สึกว่าเงินเดือนไม่พอใช้เพราะหมดไปกับการจ่ายหนี้ และกำลังมองหาตัวช่วยลดภาระหนี้ที่จะช่วยฟื้นคืนสภาพคล่องทางการเงิน แต่ไม่รู้ว่าสินเชื่อปิดหนี้แบบไหนที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์ทางการเงินของเราที่สุด ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย หาคำตอบมาให้คุณแล้ว

ก่อนหาตัวช่วยปิดหนี้ ต้องรู้สถานการณ์หนี้ตัวเองก่อน

คุณจำเป็นที่จะต้องรู้สถานการณ์ทางการเงินของตัวเอง เพื่อให้สามารถประเมินได้ว่า ตัวเรามีความสามารถในการจ่ายหนี้ต่อเดือนเท่าไหร่? มีรายได้ที่มั่นคงและเพียงพอต่อการจ่ายหนี้ในแต่ละเดือนจบครบสัญญาหรือไม่? เพราะการประเมินความสามารถในการชำระหนี้จะช่วยให้คุณสามารถเลือกสมัครสินเชื่อที่เหมาะสมและตรงกับความต้องการของตัวเองและได้รับประโยชน์จากการใช้สินเชื่อรวมหนี้ ปิดหนี้ได้อย่างที่ใจคาดหวัง

อยากมีเงินก้อนปิดหนี้ เลือกสินเชื่อรวมหนี้แบบไหนดี?

ปัจจุบันธนาคารหรือสถาบันการเงินมีบริการสินเชื่อรวมหนี้ หรือสินเชื่อรีไฟแนนซ์หนี้ที่หลากหลายไม่ว่าจะเป็น สินเชื่อบุคคล ที่ไม่ต้องใช้หลักประกันและบุคคลเพื่อค้ำประกัน หรือสินเชื่อแบบมีหลักประกันที่ต้องใช้ทรัพย์สินเป็นหลักค้ำประกันในการขอสินเชื่อ ซึ่งคุณสามารถเลือกสมัครสินเชื่อตามความต้องการและไลฟ์สไตล์ของตัวคุณเองมากขึ้น ไม่ว่าจะเป็น

1. ปิดหนี้แบบคนไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

หากคุณอยากสมัครสินเชื่อปิดหนี้ หรืออยากรวมหนี้แต่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน หรือไม่ต้องการรบกวนให้มาเป็นบุคคลค้ำประกันสินเชื่อให้ การปิดหนี้ด้วยการขอสินเชื่อบุคคล หรือสินเชื่อรวมหนี้เป็นตัวเลือกที่เหมาะสมกับคุณที่สุด โดยปัจจุบันธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย มีสินเชื่อบุคคลให้บริการอยู่ 2 รูปแบบ

1.1. สินเชื่อเงินก้อน สินเชื่อรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต

สินเชื่อเงินก้อน เป็นสินเชื่อบุคคล หรือสินเชื่อที่ไม่ต้องมีบุคคลหรือหลักทรัพย์ค้ำประกันในการขอสินเชื่อ ที่มีระยะเวลาผ่อนที่แน่นอน มียอดผ่อนที่เท่ากันทุกเดือน ทำให้คุณสามารถวางแผนการเงินในแต่ละเดือนได้ง่ายขึ้น เมื่อได้รับอนุมัติ ธนาคารจะโอนเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์ตามที่ลูกค้าแจ้งไว้ มีระยะเวลาชำระคืนเป็นรายเดือน เดือนละเท่าๆ กัน

สินเชื่อรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต เหมาะกับใคร?

สินเชื่อรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต หรือสินเชื่อรวมหนี้ เหมาะกับผู้มีหนี้บัตรเครดิต หรือบัตรกดเงินสด หลายใบ มียอดหนี้รวมกันค่อนข้างสูง หรือคนที่จ่ายขั้นต่ำบัตรเครดิตมานานแต่ไม่มีทีท่าว่าหนี้จะลดลง การเลือกใช้สินเชื่อเงินก้อนจะช่วยให้คุณรู้ระยะเวลาที่จะปิดหนี้ได้ชัดเจนมากขึ้น เพราะวงเงินผ่อนชำระมีจำนวนเท่ากันทุกเดือน ทำให้คุณสามารถวางแผนและบริหารหนี้ได้ดียิ่งขึ้น สินเชื่อบุคคลเพอร์ซันนัลแคช เป็นสิ่งที่ตอบโจทย์ความต้องการของคุณมากที่สุด เพราะเป็นสินเชื่อในรูปแบบเงินก้อน ดอกเบี้ยต่ำ แบ่งชำระรายเดือนได้สูงสุด 60 เดือน*

สมัครสินเชื่อบุคคลเพอร์ซันนัลแคช (Personal Cash) ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย เงินก้อน ดอกเบี้ยต่ำ ได้ 3 ช่องทาง

• เว็บไซต์ https://www.cimbthaionlinecampaign.com/droplead/personal.html
• แอดไลน์ @cimbpersonalloan https://lin.ee/I1JAHpA
• สมัครสินเชื่อออนไลน์ ผ่านแอป CIMB THAI ของธนาคาร ดาวน์โหลดได้เลย ทั้งระบบ IOS และ Android คลิก

1.2. สินเชื่อเงินสดพร้อมใช้

สินเชื่อเงินสดพร้อมใช้ คือวงเงินสด หรือวงเงินฉุกเฉินสำหรับใช้เป็นเงินหมุนเวียน ที่คุณจะได้รับอนุมัติวงเงินสินเชื่อ และสามารถเบิกถอนเงินสดจากบัญชีสินเชื่อผ่าน Mobile Banking Application ได้ตลอด 24.ชั่วโมง และสามารถเลือกได้ว่าจะชำระคืนเต็มจำนวน หรือชำระขั้นต่ำตามรอบบิล เมื่อมีการชำระคืนยอดเงินจะหมุนเวียนกลับมาใช้ได้อีก

สินเชื่อเงินสดพร้อมใช้ (Extra Cash) เหมาะกับใคร?

สินเชื่อเงินสดพร้อมใช้ เหมาะกับคนที่อยากมีเงินสดสำรองเพื่อใช้จ่ายยามฉุกเฉิน ไม่ว่าจะเป็น ค่าซ่อมบ้าน ค่าซ่อมรถ ค่าเบี้ยประกันภัย ค่าเทอมลูก หรือเงินทุนหมุนเวียนธุรกิจ เพื่อเสริมความมั่นใจว่าเราจะมีเงินสำรองพร้อมใช้ไม่ว่าจะอยู่ในสถานการณ์ฉุกเฉินแค่ไหน สำหรับคนที่อยากมีเงินสดหรือเงินก้อนไว้ใช้ยามฉุกเฉิน สินเชื่อบุคคลเอ็กซ์ตร้าแคช คือสินเชื่อที่คุณมองหา เพราะคุณสามารถเบิกวงเงินได้ตลอดเวลาไม่ต้องใช้บัตร และไม่เสียค่าธรรมเนียม

สมัครสินเชื่อบุคคลเอ็กซ์ตร้าแคช ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย เงินก้อนสำรองพร้อมใช้ ดอกเบี้ยต่ำ ได้ 3 ช่องทาง

• เว็บไซต์ https://www.cimbthaionlinecampaign.com/droplead/extra.html
• แอดไลน์ @cimbpersonalloan https://lin.ee/I1JAHpA
• สมัครสินเชื่อออนไลน์ ผ่านแอป CIMB THAI ของธนาคาร ดาวน์โหลดได้เลย ทั้งระบบ IOS และ Android คลิก

2. ปิดหนี้แบบคนมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

หากคุณมีความต้องการเงินก้อนเพื่อใช้เสริมสภาพคล่องทางการเงิน และมีสินทรัพย์ในชื่อตัวเอง คุณสามารถนำสินทรัพย์ที่มีมาใช้เป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อกับธนาคารหรือสถาบันการเงินได้ อาทิ

2.1. สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน กู้เพิ่ม (Refinance Cash Out)

สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน กู้เพิ่ม (Refinance Cash Out) คือ การขอกู้สินเชื่ออเนกประสงค์เพิ่มจากวงเงินสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน ธนาคารจะพิจารณาวงเงินอนุมัติสินเชื่อจากการประเมินราคาบ้าน ซึ่งยอดอนุมัติสินเชื่อสูงสุดรวมกันจะไม่เกิน 90% ของสินเชื่อบ้าน (วงเงินอนุมัติเป็นไปตามเงื่อนไขของธนาคารแต่ละแห่ง)

สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน กู้เพิ่ม (Refinance Cash Out) เหมาะกับใคร?

สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน กู้เพิ่ม เหมาะสำหรับคนผ่อนบ้านครบ 3 ปี ที่อยากลดภาระอัตราดอกเบี้ยบ้านและต้องการใช้เงินก้อนควบคู่กัน เพราะการเลือกขอสินเชื่ออเนกประสงค์เพิ่มจากการขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์ ซึ่งคุณจะได้รับวงเงินอนุมัติสินเชื่อใกล้เคียงกับสินเชื่อบ้าน และยังได้อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อแบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน และไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมในการเบิกถอนวงเงินในอัตราไม่เกิน 28% ต่อปี เหมือนการกดเงินจากบัตรเครดิตหรือบัตรกดเงินสดอีกด้วย (อ่านเพิ่มเติมได้ที่ ข้อดีของสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน กู้เพิ่ม)

สมัครสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน เพิ่มวงเงิน( Cash-Out Refinance) ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย ได้ 2 ช่องทาง

• เว็บไซต์ https://www.cimbthaionlinecampaign.com/droplead/refinance.html
• แอดไลน์ @cimbhomeloan https://lin.ee/AEA6gVV

2.2. สินเชื่อบ้านแลกเงิน (Mortagagepower)

สินเชื่อบ้านแลกเงิน (Mortgage Power) คือ การขอสินเชื่อแบบใช้หลักทรัพย์ในการค้ำประกัน โดยมีเงื่อนไขสำคัญคือ “หลักทรัพย์ที่นำมาค้ำประกัน จะต้องปลอดภาระหนี้สินแล้วเท่านั้น” และธนาคารหรือสถาบันการเงินจะพิจารณาอนุมัติวงเงินกู้จากรายได้ ราคาประเมินหลักประกัน ภายใต้เงื่อนไขและข้อกำหนดของธนาคารหรือสถาบันการเงินแต่ละแห่ง

สินเชื่อบ้านแลกเงิน (Mortgage Power) เหมาะกับใคร?

สินเชื่อบ้านแลกเงิน เหมาะกับคนที่ต้องการเงินก้อนที่มีอสังหาริมทรัพย์ในชื่อตัวเอง และนำทรัพย์สินดังกล่าวมาเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อกับธนาคาร และผ่อนชำระสินเชื่อตามข้อตกลงที่ระบุในสัญญากู้ยืมสินเชื่อ โดยที่ยังสามารถอาศัยอยู่ในบ้านได้ตามปกติ

สินเชื่อบ้านแลกเงิน เป็นสินเชื่อเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อแบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน (สินเชื่อบุคคล สินเชื่อเงินสด บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด ฯลฯ) ทำให้มีอัตราผ่อนชำระต่องวดไม่สูงมากเกินไป และมีระยะผ่อนชำระหนี้ที่ยาวนาน และคุณสามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านแลกเงินเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยลงได้อีกในอนาคต ดังนั้น หากคุณมีหนี้หลายก้อนและอยากจะลดภาระดอกเบี้ยที่ต่อเดือนลง และมีบ้านในชื่อของตัวเองที่ปลอดภาระหนี้แล้ว คุณสามารถนำบ้านหรือคอนโดมาเปลี่ยนเป็นเงินก้อน และนำเงินไปปิดหนี้ หรือใช้เป็นเงินทุนเพื่อต่อยอดด้านต่างๆ ในชีวิตได้

สมัครสินเชื่อบ้านแลกเงิน (Mortgage Power) ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย ผ่านช่องทางออนไลน์ได้ 2 ช่องทางคือ

• เว็บไซต์ https://www.cimbthaionlinecampaign.com/droplead/mortgagepower.html
• แอดไลน์ @cimbhomeloan https://lin.ee/AEA6gVV

4.3. สินเชื่อรถแลกเงิน

สินเชื่อรถแลกเงิน เป็นสินเชื่อที่ต้องใช้หลักประกันเหมือนสินเชื่อบ้านแลกเงินข้างต้น เพียงแต่เปลี่ยนเงื่อนไขของหลักทรัพย์ที่นำมาค้ำประกันจากบ้านเป็นรถยนต์ กล่าวคือ จะต้องนำรถยนต์ที่ปลอดภาระหนี้ หรือรถยนต์ที่ผ่อนครบสัญญาแล้วมาใช้เป็นหลักทรัพย์ในการขอสินเชื่อ จากนั้นธนาคารหรือสถาบันการเงินจะอนุมัติวงเงินตามราคาประเมิน ซึ่งวงเงินอนุมัติจะขึ้นอยู่กับรุ่นรถ สภาพรถ แน่นอนว่าหากเป็นรถที่ได้รับความนิยมสูงก็มีโอกาสจะได้รับอนุมัติวงเงินสูงขึ้นได้

สินเชื่อรถแลกเงิน เหมาะกับคนที่มีรถเป็นของตัวเอง และมีความต้องการใช้เงินด่วนหรือเงินก้อนเพื่อเสริมสภาพคล่องหรือนำเงินไปปิดหนี้บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด โดยระยะเวลาที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินอนุมัติวงเงินสินเชื่อจะใช้เวลาไม่นานมากนัก ทำให้คุณมีเงินก้อนไปใช้ได้ทันใจต้องการ

รายละเอียดสินเชื่อรถแลกเงิน เพิ่มเติมได้ที่ https://www.cimbthaiauto.com/product/autocash

ทั้งหมดนี้ คือ ผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่คุณสามารถสมัครเพื่อนำเงินก้อนไปปิดหนี้หรือใช้เพื่อต่อยอดชีวิตของคุณตามความต้องการและตรงกับไลฟ์สไตล์ของคุณได้ และต้องไม่ลืมว่านอกจากจะต้องวางแผนสมัครสินเชื่อให้ดีแล้ว คุณจะต้องวางแผนในการผ่อนชำระหนี้ให้ดีเช่นกัน ไม่เช่นนั้นสินเชื่อรวมหนี้อาจจะให้ผลลัพธ์ในทางตรงกันข้าม คือไม่ได้ช่วยปิดหนี้ แต่กลายเป็นได้หนี้ก้อนใหม่เพิ่มมาแทนได้

เงื่อนไขอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อ ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย

• กู้เท่าที่จำเป็นและผ่อนชำระคืนไหว
• สินเชื่อบุคคล เพอร์ซันนัลแคช (Personal Cash) : อัตราดอกเบี้ยอยู่ระหว่าง 9.99% ถึง 25% ต่อปี อัตราดอกเบี้ย CLR ณ วันที่ 1 พฤศจิกายน 2567 = 20%
• สินเชื่อเอ็กซ์ตร้าแคช (Extra Cash) : อัตราดอกเบี้ยอยู่ระหว่าง 18% - 25% อัตราดอกเบี้ย CLR ณ วันที่ 1 พฤศจิกายน 2567 = 20% ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้
• สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน กู้เพิ่ม (Refinance Cash-Out) : อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา อยู่ระหว่าง 6.26% – 6.99% โดยคำนวณจากวงเงินกู้ 2 ล้านบาท ระยะเวลากู้ 15 ปี อ้างอิง MRR = 9.125% ต่อปี ประกาศ ณ วันที่ 1 พฤศจิกายน 2567
• สินเชื่อบ้านแลกเงิน (Mortgage Power): อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา อยู่ระหว่าง 6.66% – 6.71% โดยคำนวณจากวงเงินกู้ 2 ล้านบาท ระยะเวลากู้ 15 ปี อ้างอิง MRR = 9.125% ต่อปี ประกาศ ณ วันที่ 1 พฤศจิกายน 2567
• สินเชื่อรถ ออโต้แคช : อัตราดอกเบี้ยคงที่ ระหว่าง 0.25% - 0.70% ต่อเดือน หรือ 2.95% - 8.35% ต่อปี เทียบเท่าอัตราดอกเบี้ยลดต้นลดดอก 5.40% - 14.97 % ต่อปี

หมายเหตุ

• วงเงินอนุมัติเป็นไปตามหลักเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อของทางธนาคาร
• อัตราดอกเบี้ยและ ข้อกำหนดเงื่อนไขเป็นไปตามธนาคารประกาศกำหนด
• เวลาให้บริการ จันทร์ – ศุกร์ เวลา 8:30 – 17:30 น.
• ติดต่อสอบถามเพิ่มเติม CIMB THAI Care Center โทร. 02 626 7777