รวมหนี้เป็นก้อนเดียว ด้วยสินเชื่อรวมหนี้ ลดโอกาสเกิดหนี้เสียได้

คนมีหนี้หลายคนอาจมีความรู้สึกสิ้นเดือนก็เหมือนสิ้นใจ เพราะเมื่อเงินเดือนออกรายจ่ายที่รออยู่ไม่ว่าจะเป็น ค่าบ้าน ค่ารถ ค่าบัตรเครดิตหลายๆ ใบ ฯลฯ ต่อคิวมาเป็นขบวน บางคนเมื่อแบกหนี้หลายก้อนไม่ไหว จึงเลือกที่จะหยุดชำระหนี้ทำให้กลายเป็นหนี้เสียขึ้นมา ซึ่งการทำเช่นนั้นจะส่งผลเสียทั้งดอกเบี้ยผิดนัดชำระที่สูงกว่าปกติ และอาจส่งผลทำให้ขอสินเชื่อในอนาคตได้ยากขึ้น แล้วทางออกที่ดีที่สุดสำหรับคนมีหนี้หลายทาง หรือมีหนี้บัตรเครดิตหลายใบ มีอะไรบ้าง? เรารวบรวมมาไว้ในบทความนี้แล้ว

รวมหนี้เป็นก้อนเดียว (Debt Consolidation) คืออะไร?

การรวมหนี้ (Debt Consolidation) คือ การที่เรานำหนี้หลายก้อน หรือ หนี้บัตรเครดิตหลายใบ มารวมไว้ที่เดียวกัน และทำการขอสินเชื่อกับสถาบันการเงินหรือธนาคารแห่งใหม่ เพื่อนำเงินก้อนไปปิดหนี้ทั้งหมด และเลือกผ่อนเป็นรายงวดด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ถูกลง การรวมหนี้เป็นก้อนเดียวจะช่วยลดดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือนให้ลดน้อยลง และช่วยให้คุณบริหารจัดการหนี้ได้ง่ายขึ้นอีกด้วย ปัจจุบันสินเชื่อรวมหนี้ มีหลากหลายรูปแบบ อาทิ สินเชื่อบุคคล สินเชื่อรถแลกเงิน สินเชื่อบ้านแลกเงิน เป็นต้น ปัจจุบันคุณสามารถทำการรวมหนี้ได้ 2 วิธี คือ

1.รวมหนี้กับสถาบันการเงินแห่งเดิม

การรวมหนี้กับสถาบันการเงินแห่งเดิม เหมาะสำหรับคนที่มีหนี้หลายก้อนอยู่ในธนาคารหรือสถาบันการเงินแห่งเดียวกัน ไม่ว่าจะเป็นหนี้บัตรเครดิต หนี้บัตรกดเงินสด สินเชื่อบุคคล หนี้สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์ ฯลฯ เป็นต้น ซึ่งการรวมหนี้ทุกก้อนให้กลายเป็นสินเชื่อก้อนเดียว จะทำให้คุณได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า รู้ระยะเวลาผ่อนจ่ายหนี้ที่แน่นอน และบริหารจัดการหนี้ได้ง่ายขึ้นด้วย

2. รวมหนี้ด้วยการโอนหนี้จากสถาบันการเงินแห่งเดิม ไปสถาบันการเงินแห่งใหม่

การรวมหนี้หรือการโอนหนี้จากธนาคารหรือสถาบันการเงินที่มีหนี้อยู่เดิมไปสถาบันการเงินแห่งใหม่ ที่ให้ข้อเสนอที่ดีกว่าหรือให้ดอกเบี้ยในอัตราที่ต่ำกว่า หลายคนอาจจะคุ้นเคยในรูปแบบของการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้าน แต่ในความเป็นจริงแล้วคุณสามารถรีไฟแนนซ์หนี้บัตรเครดิต สินเชื่อบุคคล หรือรีไฟแนนซ์รถยนต์ได้เช่นกัน

ข้อดีของการรวมหนี้เป็นก้อนเดียว ด้วยสินเชื่อรวมหนี้

การรวมหนี้เป็นก้อนเดียว ถือเป็นทางออกที่ดีสุดสำหรับคนที่มีหนี้หลายก้อน หรือมีหนี้บัตรเครดิตหลายใบ เพราะการรวมหนี้นอกจากจะช่วยให้คุณบริหารจัดหารหนี้ได้ดีขึ้น จ่ายดอกเบี้ยต่อเดือนถูกลง การรวมหนี้ยังมีประโยชน์อีกหลายด้าน ไม่ว่าจะเป็น

1. หมดกังวลกับหนี้หลายทาง การรวมหนี้ช่วยลดความสับสนวันครบรอบชำระหนี้จ่ายค่าบัตรเครดิตแต่ละใบได้เป็นอย่างดี และมีส่วนช่วยลดความเสี่ยงที่จะเกิดปัญหาการชำระหนี้ล่าช้า หรือผิดนัดชำระหนี้ ที่อาจทำให้เครดิตทางการเงินของคุณเสียได้

2. อัตราดอกเบี้ยที่ถูกลง ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตจะอยู่ที่ 16% ต่อปี แต่การรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตกับสถาบันการเงินแห่งใหม่จะทำให้คุณได้อัตราดอกเบี้ยที่ถูกกว่า

3. ยอดผ่อนต่อเดือนลดลง อัตราการจ่ายขั้นต่ำค่าบัตรเครดิตอยู่ที่ 8% ต่อปี แต่หากเลือกใช้สินเชื่อรวมหนี้ ยอดจ่ายขั้นต่ำจะอยู่ประมาณ 3% - 5% เท่านั้น

4. มีเงินหมุนในชีวิตประจำวันมากขึ้น เพราะเมื่อยอดผ่อนต่อเดือนลดลง ย่อมทำให้คุณมีเงินในกระเป๋ามากขึ้น ทำให้คุณมีสภาพคล่องทางการเงินเพิ่มขึ้นตามไปด้วย

5. ปลดหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น การรวมหนี้มีระยะเวลาการผ่อนชำระหนี้ที่แน่นอน เช่น 3 ปี 5 ปี ทำให้วางแผนการเงินได้ง่ายขึ้น ทำให้มีโอกาสปลดหนี้ได้สูงขึ้น

อยากสมัครสินเชื่อรวมหนี้ เริ่มต้นอย่างไรดี?

สำหรับคนที่มีหนี้ที่อยากรวมหนี้เป็นก้อนเดียว เราขอแนะนำเคล็ดลับดีๆ ที่คุณควรทำก่อนสมัครสินเชื่อรวมหนี้ ไม่ว่าจะเป็น

1. ลิสต์รายการหนี้ที่มีทั้งหมด

การลิสต์รายการหนี้ทั้งหมดจะช่วยให้คุณรู้จำนวนหนี้ที่ต้องชำระและดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือน เพราะการรู้ยอดหนี้ทั้งหมด จะช่วยให้คุณสามารถวางแผนการเงินได้ง่ายขึ้น

2. เช็กความสามารถในการจ่ายหนี้

ก่อนสมัครสินเชื่อรวมหนี้คุณจำเป็นที่จะต้องรู้ความสามารถในการจ่ายหนี้ของตัวเองเพื่อให้สามารถวางแผนบริหารจัดการหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น และค่าผ่อนชำระต่องวดที่เหมาะสมจะต้องไม่กระทบกับค่าใช้จ่ายที่จำเป็น รวมถึงต้องมีเงินเหลือสำหรับเงินออมเผื่อเหตุฉุกเฉินในอนาคตด้วย

3. มองหาทางลดรายจ่ายและดอกเบี้ย

อย่างที่บอกไปข้างต้นว่า การรวมหนี้เป็นก้อนเดียวมีหลายรูปแบบให้คุณเลือกใช้ตามความต้องการและความเหมาะสมของตัวคุณเอง เช่น

• คนที่มีบ้านหรือรถเป็นชื่อตัวเอง : สามารถนำไปบ้านหรือรถยนต์ที่ปลอดภาระ ไปขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน หรือสินเชื่อรถแลกเงินได้ ซึ่งจะทำให้ได้สินเชื่อดอกเบี้ยจะต่ำกว่าสมัครสินเชื่อบุคคล เนื่องจากมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
• กรณีที่ไม่มีบ้านหรือรถที่เป็นชื่อตัวเอง : ขอสินเชื่อบุคคล หรือ เงินก้อน ดอกเบี้ยต่ำ และคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก จะทำให้ปลดหนี้ได้ไวขึ้น

แม้ว่าการรวมหนี้จะทำให้คุณจ่ายดอกเบี้ยถูกลง แต่ระยะเวลาผ่อนชำระหนี้อาจจะนานขึ้นจากเดิม และหากนับยอดหนี้ทั้งหมดแล้วอาจเป็นจำนวนเงินที่มากกว่าตอนแรก ดังนั้น ก่อนสมัครสินเชื่อรวมหนี้คุณจำเป็นต้องพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ให้ดี และต้องไม่ลืมว่า สิ่งสำคัญที่สุดที่จะช่วยให้คุณปิดหนี้ได้ตามความตั้งใจ คือ การมีวินัยในการจ่ายหนี้ตรงตามเวลา ไม่สร้างหนี้เพิ่ม และใช้บัตรเครดิตเมื่อจำเป็น เพียงเท่านี้คุณก็จะปลดหนี้ได้ตามที่ตั้งใจไว้

สมัครสินเชื่อรวมหนี้ รวมหนี้บัตรเครดิต ธนาคารไหนดี?

หากคุณเป็นหนึ่งคนที่มีหนี้บัตรเครดิตหลายใบ และกำลังปวดหัวกับการหมุนเงินในแต่ละเดือน และอยากสมัครสินเชื่อรวมหนี้ ดอกเบี้ยต่ำ เราขอแนะนำ สินเชื่อบุคคล เพอร์ซันนัลแคช (Personal Cash) ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย สินเชื่อรวมหนี้ รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต ดอกเบี้ยต่ำ สำหรับพนักงานประจำ ที่มีรายได้ต่อเดือน 30,000 บาทขึ้นไป สมัครง่าย ไม่ต้องใช้บุคคลหรือหลักทรัพย์ค้ำประกัน

สมัครสินเชื่อบุคคล เพอร์ซัลนัลแคช ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย ได้ 3 ช่องทาง

• เว็บไซต์ https://www.cimbthaionlinecampaign.com/droplead/personal.html
• แอดไลน์@cimbpersonalloan https://lin.ee/I1JAHpA
• สมัครสินเชื่อออนไลน์ ผ่านแอป CIMB THAI ของธนาคาร ดาวน์โหลดได้เลย ทั้งระบบ IOS และ Android คลิก

เงื่อนไขอัตราดอกเบี้ย สินเชื่อบุคคล เพอร์ซันนัลแคช (Personal Cash) ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย

• กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
• 9.99% ต่อปี อายุสัญญา 12 เดือน
• อัตราดอกเบี้ยอยู่ระหว่าง 9.99% - 25% ต่อปี
• อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขเป็นไปตามที่ธนาคารประกาศกำหนด

หมายเหตุ

• วงเงินอนุมัติเป็นไปตามหลักเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อของทางธนาคาร
• เวลาให้บริการ จันทร์ – ศุกร์ เวลา 8:30 – 17:30 น.
• ติดต่อสอบถามเพิ่มเติม CIMB Thai Care Center โทร. 02 626 7777