หลายคนอาจเคยเจอปัญหาขอสินเชื่อไม่ผ่าน ไม่ว่าจะขอ สินเชื่อเงินสด สินเชื่อเงินก้อน สมัครบัตรเครดิต สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถ ฯลฯ ซึ่งในบางครั้งทางธนาคารหรือสถาบันการเงินก็ต้องดูหลายๆ องค์ประกอบในการอนุมัติสินเชื่อ วันนี้เรารวม 10 สิ่งที่จะช่วยให้คุณสมัครสินเชื่อผ่านได้รับการอนุมัติสินเชื่อ เพื่อเป็นแนวทางสำหรับคนที่มีโครงการจะขอสินเชื่อในอนาคตให้ได้รับอนุมัติสินเชื่อและนำไปใช้ประโยชน์ได้ตามที่หวังไว้
สมัครสินเชื่อผ่านฉลุย ได้ง่ายๆ แค่ทำตาม 10 เคล็ดลับนี้
1. ไม่ควรมีหนี้เยอะจนเกินไป
การมีหนี้บางครั้งอาจเป็นเรื่องที่จำเป็น แต่การมีหนี้เยอะเกินไปย่อมไม่ใช่เรื่องดีแน่ๆ และหากอ้างอิงปริมาณหนี้ที่เหมาะสมที่ธนาคารแห่งประเทศไทยได้ให้ข้อมูลไว้คือ คุณไม่ควรมีหนี้เกิน 30% - 40% ของรายได้ต่อเดือน เพราะหนี้คือสัญญาณที่จะบอกว่าคุณมีความสามารถในการชำระหนี้มากแค่ไหน ดังนั้น หากคุณมีหนี้เยอะเกินไปจนทำให้เงินตึงมือจนไม่มีเหลือใช้จ่าย สิ่งนี้จะทำให้คุณดูมีความสามารถในการชำระหนี้ต่ำ และมีความเสี่ยงที่จะผิดชำระหนี้ในสายตาธนาคารหรือสถาบันการเงิน ซึ่งเป็นเหตุให้ไม่ได้รับอนุมัติสินเชื่อนั่นเอง (อ่านวิธีคำนวณภาระหนี้เพิ่มเติมได้ที่ สูตรคำนวณภาระหนี้)
2. ไม่ควรมีประวัติค้างชำระหนี้
ในกรณีที่คุณมีประวัติค้างชำระหนี้ หรือที่เรียกกันทั่วไปว่า แบล็กลิสต์ คือมีการค้างชำระหนี้มาหลายงวดซึ่งข้อมูลเหล่านี้สถาบันทางการเงินสามารถตรวจสอบได้ นี่คือประเด็นใหญ่ที่แทบไม่มีสถาบันการเงินไหนอนุมัติคำขอให้กับคุณแน่นอน โดยข้อมูลดังกล่าวจะถูกบันทึกไปอีก 3 ปี ดังนั้น หากคุณอยากได้รับการอนุมัติสินเชื่อ เราแนะนำให้คุณชำระหนี้ที่คงค้างให้ครบก่อนขอสินเชื่อก้อนใหม่ เพื่อให้คุณไม่มีประวัติค้างชำระหนี้ และเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อตามที่ตั้งใจไว้
3. ไม่มีประวัติการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล ไม่ได้แปลว่า “กู้สินเชื่อผ่านง่าย”
สำหรับใครที่บอกว่าตนเองไม่เคยขอสินเชื่ออะไรเลย ยังไงขอสินเชื่อรอบแรกก็สำเร็จแน่นั้น อาจจะไม่จริงเสมอไป เพราะก่อนที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินต่างๆ จะอนุมัติสินเชื่อ ธนาคารจะต้องตรวจสอบประวัติชำระหนี้จาก บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (National Credit Bureau) หรือ เครดิตบูโร และหากคุณไม่เคยมีประวัติในการขอสินเชื่อ หรือ ผ่อนชำระสินค้ามาก่อน ส่งผลธนาคารไม่สามารถตรวจสอบประวัติและความสามารถในการชำระหนี้ได้ และเมื่อไม่มีข้อมูลการขอสินเชื่อ การให้อนุมัติสินเชื่อผ่านนั้นอาจจะยากขึ้น
4. ไม่ควรมีประวัติชำระหนี้ล่าช้าบ่อยจนเกินไป
การจ่ายหนี้ให้ตรงเวลาเป็นเรื่องที่สำคัญมาก ไม่ว่าจะเป็น ค่าบัตรเครดิต บัตรกดเงินสด ค่างวดบ้าน ค่างวดรถ ฯลฯ เพราะการที่คุณชำระหนี้ล่าช้าบ่อยครั้ง สถาบันการเงินจะมองศักยภาพในการชำระหนี้คุณเป็นลูกหนี้ไม่ดี เมื่อเป็นเช่นนั้น ธนาคารหรือสถาบันการเงินคงไม่อยากปล่อยสินเชื่อให้กับคนที่ชำระล่าช้าเหมือนกัน คิดภาพง่ายๆ คือ เหมือนคุณให้เงินคนยืมแล้วเขาคืนคุณช้า คุณก็มองว่าเขาไม่มีความน่าเชื่อถือนั่นเอง
5. ไม่ควรผ่อนสินเชื่อหรือสินค้าหลายชิ้นในช่วงเวลาที่ขอสินเชื่อ
ในกรณีที่คุณมีภาระผ่อนสินเชื่อต่างๆ เยอะมาก ไม่ว่าจะผ่อนสินค้า 0% หลายชิ้น หรือใช้ บริการซื้อก่อนผ่อนจ่ายทีหลัง (Buy Now Pay Later) จนติดเป็นนิสัย เพราะหากมีภาระที่ต้องชำระสินเชื่อในแต่ละเดือนเยอะอยู่แล้ว ธนาคารอาจจะมองว่า คุณอาจจะไม่มีศักยภาพมากพอในการชำระหนี้ นี่จึงเป็นอีกหนึ่งเหตุผลที่ทำให้คุณไม่ได้รับการอนุมัติสินเชื่อ แม้ว่าคุณจะไม่เคยมีประวัติจ่ายหนี้ล่าช้าหรือไม่เคยผิดนัดชำระหนี้กับธนาคารหรือสถาบันการเงินเลยก็ตาม
6. เตรียมเอกสารการสมัครสินเชื่อให้พร้อม
แม้ว่าคุณจะเคลียร์สถานะทางการเงินของตัวเองเรียบร้อย แต่หากเตรียมเอกสารสำหรับขอสินเชื่อไม่ครบตามที่ระบุไว้ หรือ ไม่ได้ศึกษาเงื่อนไขและรายละเอียดการขอสินเชื่ออย่างครบถ้วน ก็มีโอกาสสูงที่ทางธนาคารหรือสถาบันการเงินจะไม่อนุมัติสินเชื่อให้ ดังนั้น ก่อนสมัครสินเชื่อกับธนาคารหรือสถาบันการเงิน เราแนะนำให้คุณเตรียมเอกสารและตรวจสอบความถูกต้องของเอกสารจำเป็นที่ต้องใช้ในการขอสินเชื่อให้เรียบร้อย เพื่อให้คุณได้รับการอนุมัติสินเชื่อดั่งที่ใจหวัง
7. ไม่ควรสมัครสินเชื่อบ่อยๆ หลังจากไม่ได้รับอนุมัติสินเชื่อ
ในกรณีที่คุณไม่ได้รับอนุมัติสินเชื่อจากธนาคาร หรือสถาบันการเงิน ควรทิ้งช่วงเวลารอไปก่อนอย่างน้อย 3 เดือน แล้วค่อยสมัครสินเชื่อใหม่อีกครั้ง เพราะหากคุณสมัครสินเชื่อใหม่ทันที ข้อมูลต่างๆ ที่ใช้คิดเป็นคะแนนเพื่อพิจารณาสินเชื่อของคุณจะยังเหมือนเดิม ซึ่งอาจทำให้ถูกปฏิเสธสินเชื่ออีกอยู่ดี ดังนั้น คุณจึงควรอดทนรออีกสักระยะ ให้มีหนี้ลดลงและมีรายได้มากขึ้น โอกาสที่คุณจะได้รับการอนุมัติสินเชื่อในครั้งถัดไปก็จะสูงยิ่งขึ้นไปด้วย
8. ไม่ควรขอสินเชื่อบ่อยเกินกว่า 1 ครั้งต่อเดือน
สำหรับคนที่ขอสินเชื่อบ่อยเกินกว่า 1 ครั้งต่อเดือน ด้วยความเข้าใจผิดว่า ยื่นขอไปบ่อยๆ ก็คงจะไม่น่าเป็นอะไร เผื่อมีลุ้นว่าจะได้รับอนุมัติ เราขอแนะนำว่าไม่ควรทำเช่นนั้น เพราะความจริงแล้ว ข้อมูลการสมัครของคุณจะถูกบันทึกไว้ และจะส่งผลเสียกับการขอสินเชื่อครั้งต่อๆ ไป
9. ควรตรวจเช็กวงเงินก่อนขอสินเชื่อ
หากคุณมีรายได้ไม่เกิน 30,000 บาทต่อเดือน มักจะขอสินเชื่อได้ไม่เกิน 1.5 เท่าของรายได้ และขอสินเชื่อรวมกันได้ไม่เกิน 3 ธนาคาร หรือสถาบันการเงิน แต่ถ้ารายได้มากกว่า 30,000 บาทต่อเดือนจะขอสินเชื่อได้ไม่เกิน 5 เท่าของรายได้เท่านั้น ดังนั้น คุณจึงต้องตรวจเช็กวงเงินของคุณให้ดี จะได้ไม่ถูกปฏิเสธการอนุมัติสินเชื่ออยู่เรื่อยๆ เพราะวงเงินเต็มหรือขอสินเชื่อเกินวงเงินที่สามารถขอได้
10. เจ้าของกิจการควรรับเงินผ่านช่องทางดิจิทัล
สำหรับเจ้าของกิจการสามารถเพิ่มโอกาสได้รับอนุมัติสินเชื่อมากขึ้นได้ด้วยการเลือกรับเงินผ่านช่องทางดิจิทัล เช่น ทางพร้อมเพย์, โอนเงินผ่าน QR code และเครื่องรับบัตรต่างๆ เพราะจะทำให้ธนาคารเห็นว่า คุณได้ประกอบกิจการจริงๆ มีรายการเดินบัญชีเข้าออกชัดเจน ซึ่งจะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสูงขึ้นด้วยเช่นกัน
ทั้งหมดนี้คือ 10 เรื่องที่ทำแล้วจะช่วยให้คุณสมัครสินเชื่อบุคคลได้ผ่านฉลุย และแม้ว่าคุณจะเตรียมความพร้อมในการขอสินเชื่อ แต่ต้องไม่ลืมว่าควรเลือกขอวงเงินสินเชื่อเท่าที่จำเป็นและประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของตัวเองให้ดี เพื่อไม่ให้การขอสินเชื่อกลายเป็นจุดเริ่มต้นของหนี้ก้อนโตในอนาคตได้
หากคุณกำลังมองหาสินเชื่อรวมหนี้ หรือต้องการรวมหนี้บัตรเครดิต เราขอแนะนำ แนะนำ สินเชื่อรวมหนี้บัตรเครดิต สินเชื่อบุคคล เพอร์ซันนัลแคช (Personal Cash) ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย สินเชื่อรวมหนี้ ดอกเบี้ยต่ำ สำหรับพนักงานประจำ ที่มีรายได้ต่อเดือน 30,000 บาทขึ้นไป สมัครง่ายไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน แบ่งชำระคืนธนาคารเป็นรายเดือน เดือนละเท่าๆ กัน คิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ไม่มีค่าดำเนินการขอสินเชื่อ
สมัครสินเชื่อบุคคลเพอร์ซันนัลแคช ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย ผ่านช่องทางออนไลน์ ได้ 3 ช่องทาง
- เว็บไซต์ https://www.cimbthaionlinecampaign.com/droplead/personal.html
- แอดไลน์ @cimbpersonalloan https://lin.ee/I1JAHpA
- สมัครสินเชื่อออนไลน์ ผ่านแอป CIMB THAI ของธนาคาร ดาวน์โหลดได้เลย ทั้งระบบ IOS และ Android คลิก
เงื่อนไขอัตราดอกเบี้ย สินเชื่อบุคคล เพอร์ซันนัลแคช (Personal Cash) ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย
- กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
- 9.99% ต่อปี อายุสัญญา 12 เดือน
- อัตราดอกเบี้ยอยู่ระหว่าง 9.99% - 25% ต่อปี
- อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขเป็นไปตามที่ธนาคารประกาศกำหนด
หมายเหตุ
- วงเงินอนุมัติเป็นไปตามหลักเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อของทางธนาคาร
- เวลาให้บริการ จันทร์ – ศุกร์ เวลา 8:30 – 17:30 น.
- ติดต่อสอบถามเพิ่มเติม CIMB Thai Care Center โทร. 02 626 7777
