ซื้อบ้าน คอนโดในฝัน: เลือกประกัน MRTA หรือ MLTA ดี? บทความนี้มีคำตอบ!

สำหรับมือใหม่ที่ซื้อบ้าน ซื้อคอนโดครั้งแรก นอกจากจะให้ความสำคัญกับการเลือกสินเชื่อบ้านที่มีอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขตรงความต้องการแล้ว ยังต้องเผชิญกับความสับสนว่า “ควรทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้านไหม?” “ควรเลือกประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้านแบบไหนดี?” และไม่เข้าใจว่า ประกัน MRTA กับ ประกัน MLTA ต่างกันตรงไหน? และประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้านแบบไหนที่ใช่สำหรับคุณจริง ๆ บทความนี้จะไขทุกข้อสงสัย และตัดสินใจเลือกประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้านที่ "ใช่" เพื่อปกป้องการลงทุนครั้งใหญ่ และสร้างความสบายใจให้กับอนาคตของทุกคนในครอบครัวได้อย่างมั่นใจ

ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้าน คืออะไร? มีกี่แบบ?

ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้าน คือ ประกันที่จะช่วยลดความเสี่ยงจากเหตุการณ์ไม่คาดฝันที่อาจเกิดขึ้นกับผู้กู้ในระหว่างผ่อนบ้าน โดยปัจจุบันประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้านมี 2 รูปแบบ คือ ประกัน MRTA (Mortgage Reducing Term Assurance) และประกัน MLTA (Mortgage Level Term Assurance)

1. ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้าน (ประกัน MLTA) คืออะไร?

ประกัน MLTA (Mortgage Level Term Assurance) คือ ประกันชีวิตแบบกำหนดระยะเวลาคุ้มครองสินเชื่อบ้าน แบบทุนประกันคงที่ตลอดระยะสัญญา ที่ทำไว้กับบริษัทประกัน กล่าวคือ ไม่ว่าคุณจะผ่อนบ้านจนยอดหนี้สินเชื่อบ้านลดลงไปมากเท่าไหร่ จำนวนเงินเอาประกันภัยที่ระบุในกรมธรรม์ประกันภัยจะยังคงเดิม และหากเกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้นกับผู้เอาประกันภัย ไม่ว่าจะเสียชีวิตหรือ ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขกรมธรรม์) บริษัทประกันจะเข้ามารับผิดชอบในการจ่ายเงินเอาประกันภัยก้อนนั้นเต็มจำนวน

ประกัน MLTA กับผู้รับผลประโยชน์

ในการประกันภัยสินเชื่อบ้าน ผู้เอาประกันจะระบุให้ ผู้รับประโยชน์หลัก คือ ธนาคาร หรือสถาบันการเงินที่คุณมีภาระหนี้สินอยู่ โดยเมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝัน เงินสินไหมทดแทนจะถูกนำไปชำระหนี้ทั้งหมดเป็นอันดับแรก ส่วนเงินที่เหลือจากการชำระหนี้แล้ว ผู้รับประโยชน์รอง ซึ่งผู้เอาประกันภัยสามารถระบุได้เอง เช่น ทายาทหรือสมาชิกในครอบครัวจะเป็นผู้ได้รับเงินส่วนที่เหลือนี้ไป ทำให้ครอบครัวไม่ต้องรับภาระหนี้สินต่อ และยังมีเงินทุนไว้ใช้จ่ายตามความจำเป็นได้อีกด้วย

ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้าน (ประกัน MRTA) คืออะไร?

ประกัน MRTA (Mortgage Reducing Term Assurance) คือ ประกันชีวิตที่ถูกออกแบบมาเพื่อคุ้มครองความเสี่ยงให้กับผู้กู้ในช่วงระยะเวลาที่ต้องผ่อนบ้าน ที่เน้นความคุ้มครองชีวิตและหนี้สินเป็นหลัก ไม่มีเงินคืนระหว่างสัญญา ไม่มีเงินครบกำหนดสัญญา และไม่สามารถซื้อประกันสุขภาพเพิ่มในสลักหลังกรมธรรม์ได้

เพราะการกู้ซื้อบ้านเป็นภาระผูกพันที่ยาวนาน และความเสี่ยงด้านการเงินและเหตุไม่คาดฝันต่างๆ ย่อมมีมากตามไปด้วย ประกัน MRTA ถูกออกแบบมาให้มีความคุ้มครองที่สอดคล้องกับระยะเวลาการชำระหนี้ หรือวงเงินหนี้คงเหลือ ภายใต้เงื่อนไขดอกเบี้ยและการชำระหนี้สินที่สม่ำเสมอตามงวดการผ่อนชำระสินชื่อเงินกู้ของผู้เอาประกันภัย พูดง่ายๆ คือ จำนวนเงินเอาประกันภัยของประกัน MRTA จะลดลงตามยอดหนี้คงค้าง โดยลดลงจากการผ่อนชำระหนี้บ้านในแต่ละงวด ค่าเบี้ยประกันย่อมเยาว์กว่า (ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละธนาคารและสถาบันการเงิน) และความคุ้มครองจะสิ้นสุดลงตามสัญญากรมธรรม์

ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้าน MLTA vs. MRTA ต่างกันอย่างไร?

ประกัน MRTA vs ประกัน MLTA เลือกแบบไหนดี?

แม้ว่าการทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้านจะช่วยเพิ่มความอุ่นใจในช่วงที่กำลังผ่อนบ้านผ่อนคอนโดอยู่ หากถามว่าควรเลือกทำประกันชีวิตสินเชื่อบ้านแบบไหนดี? คงไม่มีคำตอบที่แน่นอนมากนัก ทั้งนี้เพราะ การตัดสินใจทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้านต้องพิจารณา อาทิ จำนวนเงินเอาประกันภัย ทุนประกัน, ระยะเวลาเอาประกัน, ค่าเบี้ยประกันภัย, ความคุ้มครองที่ต้องการ, ความต้องการของตัวคุณเอง เป็นต้น

• ประกัน MRTA เหมาะกับ ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองหนี้บ้านเป็นหลัก เพราะให้ความคุ้มครองจะลดลงตามยอดหนี้บ้านที่ลดลง
• ประกัน MLTA เหมาะกับ คนที่ต้องการความคุ้มครองชีวิตที่สูงกว่า และคงที่ตลอดระยะเวลาเอาประกันที่กำลังผ่อนบ้าน ผ่อนคอนโด และต้องการให้มีเงินก้อนส่วนเกินเหลือเป็นมรดกให้กับคนข้างหลังด้วย

ทั้งนี้ การเลือกประกันไม่ว่าจะเป็น ประกัน MRTA หรือ ประกัน MLTA ขึ้นอยู่กับความต้องการและสถานการณ์ทางการเงินของแต่ละบุคคล การพิจารณาอย่างรอบคอบเพื่อให้คุณได้รับประโยชน์จากการทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้านในช่วงที่ผ่อนบ้าน ผ่อนคอนโดอยู่อย่างคุ้มค่าที่สุด

หมายเหตุ

• การทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้าน ขึ้นอยู่กับความสมัครใจของผู้ขอสินเชื่อ ไม่มีผลต่อการได้รับอนุมัติสินเชื่อบ้านแต่อย่างใด
• ผู้ขอเอาประกันภัยควรศึกษา อ่าน และทำความเข้าใจเอกสารเสนอขายก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้งเมื่อได้รับกรมธรรม์แล้ว โปรดศึกษารายละเอียดข้อกำหนดและเงื่อนไขในกรมธรรม์

เป็นเจ้าของบ้านในฝันได้ง่ายๆ ด้วยสินเชื่อบ้าน (HOME4U) ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย

หากคุณกำลังวางแผนซื้อบ้าน ซื้อคอนโด เราขอแนะนำ สินเชื่อบ้าน (HOME4U) ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย สินเชื่อกู้ซื้อบ้าน ดอกเบี้ยต่ำ สำหรับพนักงานประจำที่มีรายได้ 30,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป พร้อมข้อเสนอสุดพิเศษ อาทิ ฟรี ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์และค่าดำเนินการสินเชื่อ หรือฟรี ค่าจดจำนอง 1% สูงสุด 100,000 บาท พร้อมเงื่อนไขการผ่อนชำระที่เข้าใจง่าย ให้คุณเป็นเจ้าของบ้านในฝันได้อย่างที่ใจต้องการ

สมัครสินเชื่อบ้าน (HOME4U) ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย ผ่านช่องทางออนไลน์ ได้ 2 ช่องทาง

• เว็บไซต์ www.cimbthaionlinecampaign.com/droplead/home4u.html
• แอดไลน์ @cimbhomeloan https://lin.ee/AEA6gVV

เงื่อนไขสินเชื่อบ้าน (Home4U) ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย

• กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
• อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา อยู่ระหว่าง 5.76% – 5.96% โดยคำนวณจากวงเงินกู้ 2 ล้านบาท ระยะเวลากู้ 15 ปี
• อ้างอิง MRR = 8.725% ต่อปี ประกาศ ณ วันที่ 22 ส.ค. 2568 ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้
• อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขเป็นไปตามที่ธนาคารประกาศกำหนด
• รายละเอียดการคำนวณ ดูได้ที่ www.cimbthaionlinecampaign.com

หมายเหตุ

• วงเงินอนุมัติเป็นไปตามหลักเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อของทางธนาคาร
• ติดต่อสอบถามเพิ่มเติม CIMB THAI Care Center โทร. 02 626 7777