อยากมีบ้านต้องรู้! เผยสาเหตุ "กู้ไม่ผ่าน" พร้อมวิธีขอสินเชื่อบ้านให้ผ่านฉลุย

เพราะการมีบ้านเป็นของตัวเองคือความฝันของใครหลายคน แต่การจะเป็นเจ้าของบ้านในฝันได้นั้นจะต้องผ่านขั้นตอนการขอสินเชื่อบ้านกับธนาคารและสถาบันการเงินได้ก่อน และนอกจากการเตรียมตัวกู้สินเชื่อบ้านแล้ว อีกหนึ่งคำถามที่มักจะพบบ่อยคือ "หากไม่มีประกันสังคม จะสมัครสินเชื่อบ้านได้หรือไม่? ตามมาดูกันว่าประเด็นนี้มีข้อเท็จจริงอย่างไร

ไม่มีประกันสังคม อาจทำให้กู้บ้านไม่ผ่านจริงไหม?

หลายคนที่อยากกู้สินเชื่อบ้านมักจะมีความกังวลว่า “การไม่มีประกันสังคมจะทำให้กู้บ้านไม่ผ่าน” แต่ความจริงแล้ว การที่คุณจะได้รับอนุมัติสินเชื่อบ้านหรือไม่นั้น ขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย และธนาคารไม่ได้ใช้การจ่ายประกันสังคมเป็นปัจจัยหลักในการพิจารณาสินเชื่อ

นั่นหมายความว่า แม้คุณจะไม่ได้จ่ายประกันสังคม คุณก็สามารถขอสินเชื่อบ้านได้และมีสิทธิ์ได้รับอนุมัติสินเชื่อบ้านจากธนาคารและสถาบันการเงินเช่นกัน เนื่องจากประกันสังคมเป็นเพียงหนึ่งในเอกสารที่ธนาคารอาจนำมาใช้ประกอบการพิจารณาเท่านั้น หากคุณมีคุณสมบัติและเอกสารอื่นๆ ที่สถาบันการเงินต้องการครบถ้วน อาทิ

• สลิปเงินเดือน (สำเนา / ต้นฉบับ) หรือ หนังสือรับรองเงินเดือนจากบริษัท
• สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 3-6 เดือน ที่แสดงถึงการหมุนเวียนของรายได้ที่ดีและสม่ำเสมอ
• สำเนาหนังสือรับรองการจดทะเบียนหรือทะเบียนการค้า (ถ้ามี) สำหรับผู้ประกอบอาชีพอิสระหรือเจ้าของกิจการ
• หนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย (ทวิ 50) หรือใบเสร็จชำระภาษี แสดงรายได้ย้อนหลัง 1-3 ปี (ขึ้นอยู่กับธนาคาร)
• หลักฐานการเดินบัญชี (Statement) ที่สอดคล้องกับรายได้ที่แจ้ง

มีประกันสังคม แต่สมัครสินเชื่อบ้านไม่ผ่าน เพราะอะไร?

แม้ว่าคุณจะส่งประกันสังคมทุกเดือนไม่ขาดตกบกพร่อง และมีคุณสมบัติเบื้องต้นของผู้สมัครสินเชื่อบ้าน มีเอกสารแสดงรายได้ ไม่ว่าจะเป็นสลิปเงินเดือน หรือหนังสือรับรองเงินเดือน แต่ถึงอย่างนั้นก็มีบางคนที่ยื่นขอสินเชื่อบ้านไม่ผ่าน ส่วนจะมีเหตุผลอะไรบ้างนั้น มาดูกัน

1. คุณสมบัติผู้กู้ และเตรียมเอกสารไม่ครบถ้วน

ธนาคารและสถาบันการเงินจะพิจารณาอนุมัติสินเชื่อจากคุณสมบัติของผู้สมัครควบคู่กับเอกสารประกอบการสมัครสินเชื่อบ้าน นอกจากต้องให้ความสำคัญกับการเตรียมเอกสารสมัครสินเชื่อบ้านตามที่ธนาคารร้องขอแล้ว คุณยังต้องมีคุณสมบัติครบถ้วนตามที่ธนาคารหรือสถาบันกำหนดด้วย

เพราะหากคุณสมบัติบางอย่างไม่ตรงตามเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด อาทิ รายได้ไม่ถึงเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด, รายได้ไม่ถึงเกณฑ์ขั้นต่ำ สำหรับวงเงินกู้ที่ต้องการ, อายุงานไม่ถึงตามที่กำหนด, ประเภทของอสังหาริมทรัพย์ที่ต้องการขอสินเชื่อไม่เข้าเงื่อนไข ฯลฯ สิ่งต่างๆ เหล่านี้ล้วนเป็นปัจจัยที่อาจทำให้คุณไม่ได้รับอนุมัติสินเชื่อบ้านเช่นกัน

2. ที่มาของรายได้ไม่ชัดเจน

ปัญหาหลักที่คนทำอาชีพอิสระหรือเป็นฟรีแลนซ์มักจะพบบ่อย เนื่องจากรายได้ในแต่ละเดือนไม่แน่นอน หรือไม่มีหลักฐานแสดงรายได้ที่ชัดเจน ไม่มีรายการเดินบัญชีอย่างสม่ำเสมอ หรือรับเงินค่าจ้างเป็นเงินสดไม่ผ่านระบบบัญชี ปัจจัยเหล่านี้ทำให้ธนาคารไม่สามารถประเมินความสามารถในการชำระหนี้ได้อย่างแม่นยำ และอาจจะเป็นหนึ่งในสาเหตุที่ทำให้คุณไม่ได้รับอนุมัติสินเชื่อบ้านตามที่หวังไว้

3. ภาระหนี้สูงเกินไป

หลายคนอาจจะไม่ทราบว่า ภาระหนี้สินที่คุณแบกไว้ ก็เป็นหนึ่งในปัจจัยที่ธนาคารและสถาบันการเงินใช้ประกอบการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อบ้านด้วย ดังนั้น หากธนาคารพบว่าคุณมีภาระหนี้สูงเกินความสามารถในการชำระหนี้ (Debt Service Ratio - DSR) เมื่อเทียบกับรายได้ โอกาสที่จะคุณจะได้รับอนุมัติสินเชื่อบ้านก็จะน้อยลงไปด้วย

4. ประวัติเครดิตการเงินไม่ดี

พฤติกรรมการใช้เงินของคุณก็เป็นหนึ่งในปัจจัยที่ธนาคารและสถาบันการเงินใช้เพื่อพิจารณาอนุมัติสินเชื่อเช่นกัน ไม่ว่าจะเป็น การจ่ายขั้นต่ำบัตรเครดิตเป็นประจำ, มีประวัติการจ่ายหนี้ไม่ตรงเวลา, มีประวัติการผิดนัดชำระหนี้,มีประวัติเครดิตไม่ดีในเครดิตบูโร เป็นต้น ดังนั้น หากคุณจ่ายขั้นต่ำบัตรเครดิตเป็นประจำหรือมีหนี้หลายก้อน เราแนะนำ ให้คุณ ปิดหนี้ทุกก้อนที่มีก่อนยื่นขอสินเชื่อบ้าน วิธีนี้จะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อบ้านและมีโอกาสที่จะได้รับวงเงินสินเชื่อที่มากขึ้นอีกด้วย

สรุปคือ การมีหรือไม่มีประกันสังคมไม่มีผลกับการที่คุณจะได้รับอนุมัติสินเชื่อบ้านหรือไม่ เพราะสิ่งที่สำคัญกว่าคือ รายได้ ความสามารถในการชำระหนี้ ภาระหนี้สิน ประวัติเครดิตทางการเงินที่ดี และความครบถ้วนของเอกสารที่ใช้ขอสินเชื่อบ้าน หากคุณเตรียมตัวก่อนขอสินเชื่อบ้านมาดี โอกาสที่จะได้รับอนุมัติสินเชื่อบ้านและเป็นเจ้าของบ้านในฝันอยู่ไม่ไกลเกินเอื้อมแน่นอน

อยากเป็นเจ้าของบ้านในฝัน สินเชื่อบ้าน (HOME4U) ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย ช่วยได้

ไม่ว่าบ้านในฝันของคุณจะเป็น สินเชื่อบ้านใหม่ สินเชื่อบ้านมือสอง คอนโดมิเนียม ฯลฯ เราขอแนะนำ สินเชื่อบ้าน ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย สินเชื่อบ้าน ดอกเบี้ยต่ำ สำหรับพนักงานประจำที่มีรายได้ 30,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป พร้อมข้อเสนอสุดพิเศษ อาทิ ฟรีค่าประเมินราคาหลักทรัพย์และค่าดำเนินการสินเชื่อ หรือฟรีค่าจดจำนอง 1% (สูงสุด 100,000 บาท) พร้อมเงื่อนไขการผ่อนชำระที่เข้าใจง่าย ให้คุณเป็นเจ้าของบ้านในฝันได้อย่างที่ใจต้องการ

สมัครสินเชื่อบ้าน (HOME4U) ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย ได้ 2 ช่องทาง

• เว็บไซต์ : www.cimbthaionlinecampaign.com/droplead/home4u.html
• แอดไลน์ @cimbhomeloan https://lin.ee/AEA6gVV

เงื่อนไขสินเชื่อบ้าน (HOME4U) ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย

• กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
• อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา อยู่ระหว่าง 5.76% – 5.96% โดยคำนวณจากวงเงินกู้ 2 ล้านบาท ระยะเวลากู้ 15 ปี
• อ้างอิง MRR = 8.725% ต่อปี ประกาศ ณ วันที่ 22 ส.ค. 2568 ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้
• อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขเป็นไปตามที่ธนาคารประกาศกำหนด
• รายละเอียดการคำนวณ ดูได้ที่ www.cimbthaionlinecampaign.com

หมายเหตุ

• วงเงินอนุมัติเป็นไปตามหลักเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อของทางธนาคาร
• เวลาให้บริการ จันทร์ – ศุกร์ เวลา 8:30 – 17:30 น.
• ติดต่อสอบถามเพิ่มเติม CIMB THAI Care Center โทร. 02 626 7777