เทคนิค “ขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน” ผ่านฉลุย อาชีพอิสระ เจ้าของกิจการก็กู้ได้

คนทำอาชีพอิสระ ฟรีแลนซ์หรือเจ้าของกิจการหลายคนมักจะมีความกังวลทุกครั้งที่ขอสินเชื่อ ไม่ว่าจะเป็น สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์ หากคุณเป็นหนึ่งคนที่ทำอาชีพอิสระ เป็นเจ้าของกิจการที่มีบ้านหรืออสังหาริมทรัพย์ที่ปลอดภาระหนี้ และอยากนำบ้านเข้าธนาคารหรือขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน บทความนี้จะมาบอกเทคนิคขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน สำหรับอาชีพอิสระ ที่จะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อบ้านแลกเงิน แม้ว่าคุณจะเป็นเจ้าของกิจการหรือฟรีแลนซ์ก็ตาม

สินเชื่อบ้านแลกเงิน คืออะไร? เหมาะกับใคร?

สินเชื่อบ้านแลกเงิน (Mortgage Power) คือ การกู้ยืมสินเชื่อโดยใช้อสังหาริมทรัพย์ อาทิ บ้าน คอนโด ทาวน์โฮม ตึกแถว ฯลฯ ที่ปลอดภาระหนี้เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันในการขอสินเชื่อ โดยธนาคารหรือสถาบันการเงินจะพิจารณาอนุมัติวงเงินกู้จากรายได้, หลักประกัน ตามข้อกำหนดหรือเงื่อนไขของธนาคาร และคุณยังสามารถอาศัยอยู่ในบ้านหรือคอนโดของคุณได้ตามปกติ ไม่ต้องหาที่อยู่ใหม่หลังได้รับการอนุมัติสินเชื่อแต่อย่างใด

โดยทั่วไปแล้ว วงเงินอนุมัติสำหรับวงเงินสินเชื่อบ้านแลกเงิน จะอยู่ที่ 80 – 95% ของราคาประเมินสินทรัพย์ (แตกต่างกันไปตามเงื่อนไขการพิจารณาสินเชื่อของแต่ละธนาคาร) และในบางธนาคารหรือสถาบันการเงินเปิดโอกาสให้คุณเลือกรับวงเงินกู้แบบ LT (Long Term) หรือการกู้แบบมีระยะเวลาการผ่อนที่แน่นอน ให้คุณสามารถวางแผนในการผ่อนจ่ายหนี้แต่ละเดือนได้ง่ายขึ้น

สินเชื่อบ้านแลกเงิน เหมาะกับใคร?

สินเชื่อบ้านแลกเงิน (Mortgage Power) เหมาะกับคนที่มีสินทรัพย์ในชื่อตนเองและมีภาระทางการเงินค่อนข้างต่ำ และต้องการใช้เงินก้อนเพื่อนำไปเสริมสภาพคล่องทางการเงินด้านต่างๆ เช่น ปิดหนี้บัตรเครดิต ต่อเติมซ่อมแซมบ้าน เงินลงทุนธุรกิจ เงินทุนเพื่อการศึกษาหรือ ค่าเทอมลูก ฯลฯ เป็นต้น

เทคนิคขอสินเชื่อบ้านแลกเงินสำหรับ "เจ้าของธุรกิจ และอาชีพอิสระ"

สำหรับคนทำอาชีพอิสระที่อยากขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน สามารถเตรียมตัวก่อนยื่นขอสินเชื่อบ้านแลกเงินด้วยวิธีต่อไปนี้

1. สร้างประวัติเครดิตทางการเงินที่ดี

ไม่ว่าคุณจะเป็นพนักงานประจำหรือฟรีแลนซ์ การมีประวัติเครดิตที่ดี ถือเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีที่จะทำให้คุณได้รับอนุมัติสินเชื่อจากธนาคารและสถาบันการเงิน ดังนั้น คุณจะต้องรักษาประวัติเครดิตตัวเองให้ดีอยู่เสมอด้วยการจ่ายหนี้ให้ตรงเวลา ไม่ผิดนัดชำระหนี้ หลีกเลี่ยงการจ่ายขั้นต่ำ หลีกเลี่ยงการเป็นบุคคลล้มละลาย เพื่อให้คุณได้รับอนุมัติสินเชื่อบ้านแลกเงินตามที่ใจหวัง

2. เก็บเอกสารที่มาของรายได้ให้ครบ

ควรเก็บหลักฐานการรับเงินทุกรูปแบบ ไม่ว่าจะเป็น สัญญาจ้าง ใบเสร็จรับเงิน สำเนาการโอนเงินเพื่อแสดงให้เห็นถึงความสม่ำเสมอและความน่าเชื่อถือของรายได้

3. จัดระเบียบรายการเดินบัญชี (Statement) ให้ดี

บัญชีเงินฝาก เป็นหลักฐานทางการเงินอย่างแรกๆ ที่ธนาคารและสถาบันการเงินจะนำมาพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ หากคุณอยากกู้สินเชื่อบ้านแลกเงินผ่าน คุณจะต้องพยายามรักษายอดเงินในบัญชีให้มีเสถียรภาพ มีรายรับผ่านบัญชีธนาคาร แสดงที่มาของรายได้ชัดเจน ผู้ที่มีอาชีพอิสระหรือเจ้าของธุรกิจ ควรมีรายการเดินบัญชีที่แสดงรายได้เข้าอย่างสม่ำเสมอ และทำบัญชีรายรับรายจ่ายอย่างเป็นระบบ และควรรักษายอดเงินในบัญชีให้ไม่ต่ำกว่า 6 เท่าของยอดผ่อนชำระที่คาดว่าต้องจ่ายต่อเดือนเพื่อช่วยสร้างความน่าเชื่อถือให้กับรายได้ของเรา วิธีนี้จะช่วยเพิ่มโอกาสให้คุณได้รับอนุมัติสินเชื่อบ้านได้อีกทางหนึ่ง

4. ยื่นและจ่ายภาษีให้ครบทุกปี

คนทำอาชีพอิสระ ผู้ประกอบการ คนทำงานฟรีแลนซ์หลายคนอาจจะไม่มีสลิปเงินเดือนเหมือนพนักงานประจำ ทำให้หลายคนกังวลว่าอาจจะขอสินเชื่อยาก แต่คุณรู้หรือไม่ว่านอกจากสลิปเงินเดือน รายการเดินบัญชี หนังสือแสดงรายการหักภาษี ณ ที่จ่าย (ใบ 50 ทวิ) ที่สามารถนำมาเป็นหลักฐานในการขอสินเชื่อแล้วนั้น คุณยังสามารถใช้หลักฐานการเสียภาษีเงินได้ ภ.ง.ด. 90/91 มาใช้เป็นหลักฐานประกอบการขอสินเชื่อได้เช่นกัน

เพราะหลักฐาน การยื่นภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา (ภ.ง.ด.90) และจ่ายภาษีทุกปี จะช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือทางการเงินให้กับคุณได้ เพราะธนาคารจะมองว่าคุณมีรายได้ต่อเนื่อง มีวินัยทางการเงินที่ดีและปฏิบัติตามกฎหมายการเงินที่ถูกต้อง และช่วยเพิ่มโอกาสที่จะได้รับอนุมัติสินเชื่อบ้านแลกเงินได้

5. เตรียมเอกสารให้ครบ

1.1. เอกสารประจำตัว

• สำเนาบัตรประชาชน สำเนาบัตรข้าราชการ / สำเนาบัตรพนักงานรัฐวิสาหกิจ (ที่มีเลขบัตรประชาชนระบุ)
• สำเนาทะเบียนบ้าน
• สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ-ชื่อสกุล (ถ้ามี)
• ทะเบียนสมรส / ทะเบียนหย่า (ถ้ามี)

1.2. เอกสารเกี่ยวกับรายได้

• สลิปเงินเดือน (สำเนา / ต้นฉบับ) หรือ หนังสือรับรองเงินเดือนจากบริษัท ย้อนหลังไม่เกิน 2 เดือนนับจากปัจจุบัน
• สลิปเงินเดือน
• เอกสารแสดงรายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน (Statement)

1.3. เอกสารหลักประกัน

• สำเนาโฉนดที่ดินทุกหน้า
• สำเนาเอกสารแสดงกรรมสิทธิ์หลักประกัน
• รูปถ่ายของบ้านแลกเงิน

6. เตรียมค่าดำเนินการที่ต้องใช้ในการขอสินเชื่อ

การขอสินเชื่อบ้านแลกเงินนับว่าเป็นสินเชื่อบ้านอีกรูปแบบหนึ่ง ก็จะมีค่าใช้จ่ายในการดำเนินการต่างๆ ที่ควรเตรียมให้พร้อม ได้แก่

• ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์
• ค่าดำเนินการสินเชื่อ (ตามเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร)
• ค่าอากรแสตมป์(0.05% ของวงเงินกู้)
• ค่าจดจำนอง
• ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย
• ค่าเบี้ยประกัน MRTA (แล้วแต่ความสมัครใจ)

เปลี่ยนบ้านเป็นเงินก้อน ได้ง่ายๆ ด้วย สินเชื่อบ้านแลกเงิน (Mortgage Power) ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย

เปลี่ยนบ้านเป็นเงินก้อนกับสินเชื่อบ้านอเนกประสงค์ (Mortgage Power) สินเชื่อบ้านแลกเงิน ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย ที่ให้วงเงินกู้สินเชื่อสูงสุด 30 ล้านบาท (รวมค่าเบี้ยประกันชีวิต และค่าประกันอัคคีภัย) ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 5.12% ระยะเวลาผ่อนชำระ 30 ปี

สมัครสินเชื่อบ้านแลกเงิน (Mortgage Power) ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย ผ่านช่องทางออนไลน์ได้ 2 ช่องทาง

• เว็บไซต์ www.cimbthaionlinecampaign.com/droplead/mortgagepower.html
• แอดไลน์ @cimbhomeloan https://lin.ee/AEA6gVV

เงื่อนไขสินเชื่ออเนกประสงค์ สินเชื่อบ้านแลกเงิน (Mortgage Power) ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย

• กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
• อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา อยู่ระหว่าง 7.04% – 7.15% โดยคำนวณจากวงเงินกู้ 2 ล้านบาท ระยะเวลากู้ 15 ปี
• อ้างอิง MRR = 8.725% ต่อปี ประกาศ ณ วันที่ 22 ส.ค. 2568 ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้
• อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขเป็นไปตามที่ธนาคารประกาศกำหนด
• รายละเอียดการคำนวณ ดูได้ที่ www.cimbthaionlinecampaign.com

หมายเหตุ

• วงเงินอนุมัติเป็นไปตามหลักเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อของทางธนาคาร
• เวลาให้บริการ จันทร์ – ศุกร์ เวลา 8:30 – 17:30 น.
• ติดต่อสอบถามเพิ่มเติม CIMB THAI Care Center โทร. 02 626 7777