เปลี่ยนบ้านเป็น "โอกาส" เอาบ้านเข้าธนาคารยังไงให้คุ้มค่าที่สุด

เปลี่ยนบ้านเป็นเงินก้อนไม่ใช่เรื่องยากอย่างที่คิด สำหรับเจ้าของบ้านที่อยากเอาบ้านเข้าธนาคาร หรืออยากใช้บ้านเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน บทความนี้จะสรุปทุกเรื่องสำคัญที่คุณควรรู้ก่อนตัดสินใจเอาบ้านเข้าธนาคาร เพื่อให้คุณปลดล็อกโอกาสทางการเงินได้อย่างเต็มที่

การเอาบ้านเข้าธนาคาร คืออะไร?

การเอาบ้านเข้าธนาคาร หรือ การขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน คือการทำสัญญาเงินกู้ที่ต้องใช้หลักทรัพย์ที่ปลอดภาระ (บ้าน คอนโด ตึกแถว อสังหาริมทรัพย์ ฯลฯ) ในการค้ำประกัน โดยธนาคารหรือสถาบันการเงินจะพิจารณาอนุมัติวงเงินกู้จาก รายได้ หลักประกัน ตามข้อกำหนดหรือเงื่อนไขของธนาคาร โดยคุณยังสามารถอาศัยอยู่ในบ้านระหว่างที่ผ่อนชำระสินเชื่อตามข้อตกลงที่ระบุในสัญญากู้ยืมได้ตามปกติ

เอาบ้านเข้าธนาคาร (สินเชื่อบ้านแลกเงิน) เหมาะกับใคร?

สินเชื่อบ้านแลกเงิน เหมาะกับคนที่มีอสังหาริมทรัพย์ในชื่อตนเอง มีภาระทางการเงินค่อนข้างต่ำ และมีความต้องการใช้เงินก้อนเพื่อเสริมสภาพคล่องทางการเงิน อาทิ ปิดหนี้บัตรเครดิต เงินก้อนต่อเติมซ่อมแซมบ้าน ทุนการศึกษาลูก เงินต่อยอดธุรกิจ ฯลฯ เป็นต้น

ข้อดีของเอาบ้านเข้าธนาคาร (สินเชื่อบ้านแลกเงิน) คืออะไร?

1. ดอกเบี้ยถูกกว่าสินเชื่อบุคคล

เนื่องจากสินเชื่อบ้านแลกเงิน เป็นสินเชื่อที่ต้องใช้หลักทรัพย์ในการค้ำประกัน ส่งผลให้มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า สินเชื่อบุคคล บัตรกดเงินสด โดยทั่วไปอัตราดอกเบี้ยบ้านแลกเงินจะอยู่ที่ 5% ต่อปี (อาจเพิ่มขึ้นหรือลดลงตามประกาศอัตราดอกเบี้ย MRR ของธนาคารหรือสถาบันการเงินแต่ละแห่ง)

2. อนุมัติสินเชื่อวงเงินสูง

วงเงินสินเชื่อบ้านแลกเงินจะแตกต่างกันไปตามเงื่อนไขการพิจารณาสินเชื่อของแต่ละธนาคาร และในกรณีที่คุณต้องการวงเงินน้อยกว่าวงเงินที่ธนาคารอนุมัติก็สามารถทำได้ โดยคุณจะได้รับวงเงินกู้แบบ LT (Long Term) โดยเป็นการกู้แบบมีระยะเวลาการผ่อนที่แน่นอน เพื่อให้คุณสามารถวางแผนในการผ่อนจ่ายหนี้แต่ละเดือนได้ง่ายขึ้น

3. ระยะเวลาผ่อนยาวนาน จัดการหนี้ได้ง่ายขึ้น

ระยะเวลาและอัตราผ่อนชำระสินเชื่อบ้านแลกเงินจะใกล้เคียงกับการ ผ่อนสินเชื่อบ้านใหม่ และมีระยะเวลาผ่อนสูงสุดจะอยู่ที่ 20-30 ปี (เป็นไปตามเงื่อนไขของแต่ละธนาคารหรือสถาบันการเงิน) ทำให้คุณไม่ต้องแบกภาระชำระหนี้ในแต่ละเดือนมากนัก ช่วยให้คุณมีสภาพคล่องทางการเงินมากขึ้น หรือหากมีความสามารถในการชำระหนี้มากขึ้น หรืออยากลดระยะเวลาการผ่อนชำระหนี้ก็สามารถทำได้เช่นกัน ทั้งนี้ ระยะเวลาและเงื่อนไขการผ่อนชำระหนี้ รวมถึงอัตราดอกเบี้ยก็จะแตกต่างไปตามที่ระบุในสัญญาเงินกู้

เอาบ้านเข้าธนาคาร (ขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน) ต้องพิจารณาอะไรบ้าง?

1. ความมั่นคงทางรายได้

แม้ระยะเวลาผ่อนชำระสินเชื่อบ้านแลกเงินที่ยาวนานจะช่วยให้คุณมีสภาพคล่องทางการเงินมากขึ้น แต่ภาระทางการเงินที่คุณต้องแบกรับก็ยาวนานขึ้นเช่นกัน ดังนั้น ก่อนเอาบ้านเข้าธนาคารคุณควรพิจารณาความมั่งคงทางรายได้ และความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ในแต่ละเดือนให้ดี เพื่อไม่ให้ตกอยู่ในสถานการณ์ไม่สามารถชำระหนี้ตามกำหนดและถูกธนาคารยึดบ้านได้ในอนาคต

2. ค่าใช้จ่ายในการขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน

นอกจากอัตราดอกเบี้ยบ้านแลกเงินแล้ว คุณจะต้องพิจารณาค่าใช้จ่ายในการขอสินเชื่อบ้านแลกเงินด้วย อาทิ ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์, ค่าดำเนินการสินเชื่อ (ตามเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร), ค่าอากรแสตมป์(0.05% ของวงเงินกู้), ค่าจดจำนอง, ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย , ค่าเบี้ยประกัน MRTA เป็นต้น

3. ความผันผวนของอัตราดอกเบี้ย

ในกรณีที่คุณเลือกผ่อนสินเชื่อบ้านแลกเงินในอัตราดอกเบี้ยลอยตัว อัตราดอกเบี้ยอาจเพิ่มขึ้นในอนาคตได้ ซึ่งอาจส่งผลให้คุณมีภาระที่ต้องผ่อนชำระหนี้ต่อเดือนสูงขึ้นตามไปด้วย

4.ข้อจำกัดในการในการใช้หลักประกัน

การเอาบ้านเข้าธนาคารอาจส่งผลให้คุณมีข้อจำกัดการใช้บ้านเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่ออื่นๆ ในอนาคตได้

5. วินัยทางการเงินและวินัยในการผ่อนชำระหนี้

เพราะเงินที่ได้จากการเอาบ้านเข้าธนาคารเป็นเงินก้อนใหญ่ นอกจากจะต้องวางแผนการใช้เงินให้เกิดประโยชน์สูงสุดแล้ว คุณยังต้องวางแผนในการผ่อนชำระหนี้ควบคู่ไปด้วย เพื่อป้องกันไม่ให้เกิดหนี้สินสะสมที่อาจสร้างปัญหาทางการเงินในอนาคต

เอาบ้านเข้าธนาคาร ขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน ธนาคารไหนดี?

สำหรับคนที่มีบ้าน คอนโด หรือสินทรัพย์ที่ปลอดภาระหนี้ มีความต้องการอยากเปลี่ยนบ้านเป็นเงินก้อน แต่ยังตัดสินใจไม่ได้ว่าควรเลือกเอาบ้านเข้าธนาคารไหนดี เราขอแนะนำ สินเชื่อบ้านแลกเงิน (Mortgage Power) ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย สินเชื่อบ้านแลกเงิน ดอกเบี้ยต่ำ สุดๆ อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก 5.12% พร้อมวงเงินอนุมัติสินเชื่อสูงสุดถึง 30 ล้านบาท

สมัครสินเชื่อบ้านแลกเงิน (Mortgage Power) ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย ผ่านช่องทางออนไลน์ได้ 2 ช่องทาง

• เว็บไซต์ www.cimbthaionlinecampaign.com/droplead/mortgagepower.html
• แอดไลน์ @cimbhomeloan https://lin.ee/AEA6gVV

เงื่อนไขสินเชื่ออเนกประสงค์ สินเชื่อบ้านแลกเงิน (Mortgage Power) ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย

• กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
• อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา อยู่ระหว่าง 7.04% – 7.15% โดยคำนวณจากวงเงินกู้ 2 ล้านบาท ระยะเวลากู้ 15 ปี
• อ้างอิง MRR = 8.725% ต่อปี ประกาศ ณ วันที่ 22 ส.ค. 2568 ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้
• อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขเป็นไปตามที่ธนาคารประกาศกำหนด
• รายละเอียดการคำนวณ ดูได้ที่ www.cimbthaionlinecampaign.com

หมายเหตุ

• วงเงินอนุมัติเป็นไปตามหลักเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อของทางธนาคาร
• เวลาให้บริการ จันทร์ – ศุกร์ เวลา 8:30 – 17:30 น.
• ติดต่อสอบถามเพิ่มเติม CIMB THAI Care Center โทร. 02 626 7777